Целевой кредит на ремонт квартиры

Благодаря активному развитию рынка кредитования жители нашей страны имеют возможность получить заемные средства не только на покупку, но и на ремонт квартиры. Данный продукт относится к целевым видам кредитования. То есть денежные средства, предоставляемые банком, должны быть использованы строго по назначению – на проведение ремонтных работ. Подобные программы в нашей стране имеет практически каждая кредитная организация.

Целевые кредиты на проведение ремонтных работ бывают как беззалоговыми, так и с обязательным обеспечением. Естественно, что первый вариант подразумевает более высокие процентные ставки. В тоже время условия получения целевых залоговых займов более приемлемы и выгодны. Процесс оформления целевого кредита на ремонт квартиры вполне стандартный. Однако, при этом он имеет свои особенности.

Как получить заемные средства на ремонт квартиры?

займ на ремонт в компанииПервым делом заемщику следует выбрать подходящую компанию, которая оказывает строительные услуги. А затем заключить с ней соответствующий договор. Помимо стандартного пакета документов, заемщику необходимо будет предоставить кредитору копию договора на оказание услуг по ремонту жилья.

Для того чтобы получить целевой кредит на ремонт, нужно также наличие сметного расчета стоимости, планируемых ремонтных работ. На основе этих данных банк определяет максимальный размер заемных средств. Причем не всегда решение банка совпадает с планами заемщика. Нужно заметить, что составлением сметы расходов и оформлением других подобных документов занимается строительная компания. И эти услуги заемщик, конечно, оплачивает дополнительно.

Главные особенности данного продукта

Важная отличительная черта целевых кредитов на ремонт квартиры — то, что заемные средства банк не выдает заемщику лично в руки. То есть программа целевого кредитования подразумевает исключительно безналичное перечисление. Денежные средства, необходимые для оплаты строительных услуг, кредитор перечисляет на счет компании, с которой у заемщика заключен соответствующий договор.

Ко всему прочему кредитные организации в обязательном порядке требуют предоставления полного отчета об использовании, выданных средств. Другими словами, банки всегда внимательно следят за тем, куда идут деньги – использует ли их заемщик строго по прямому назначению. Заемщику в свою очередь приходится регулярно предоставлять справки и документы, подтверждающие целевое применение заемных средств.

Некоторые кредитные организации настаивают на том, чтобы заемщик заключил договор с определенной строительной компанией. Как правило, у каждого банка есть свой список надежных и проверенных подрядных организаций. Таким образом кредитные организации стараются застраховать себя от возможных рисков.

Ведь на сегодняшний день полно компаний-однодневок, которые с легкостью проводят различные мошеннические сделки. Кроме того, многие кредитные организации имеют специальные программы кредитования, разработанные совместно со строительными компаниями. Условия получения таких целевых займов на ремонт квартиры, чаще всего, более доступные и выгодные.

Прежде чем приступить к оформлению целевого кредита на оплату ремонтных работ, следует просчитать все будущие расходы. Данный вид получения заемных средств требует различных дополнительных трат. Что в свою очередь увеличивает итоговую стоимость займа. Кроме этого, нужно внимательно подходить к вопросу выбора конкретной компании, оказывающей строительные услуги.

Нередко бывает так, что кредитор отказывает в выдаче заемных средств, поскольку его не устраивает определенная компания. Альтернативным вариантом целевого займа на ремонт является обычный кредит на различные потребительские цели. Оформление такого займа не требует обязательного предоставления сметы всех расходов и прочих подобных документов.

Кроме того, заемщику не нужно отчитываться о том, как используются, предоставленные средства. Однако в большинстве случаев программы целевого назначения отличаются более привлекательными условиями, чем продукты потребительского кредитования.

Поручительство по кредиту: гарантия возврата заемных средств

Поручительство по любому виду кредита представляет собой определенные и дополнительные гарантии возврата заемных средств в соответствии с договором. То есть поручитель в какой-то степени обеспечивает полное и своевременное исполнение всех обязательств, взятых другим лицом. Именно поэтому в условия выдачи займов многих кредитных организаций входит обязательное наличие поручителя. Более того, некоторые крупные кредиты невозможно получить без предоставления подобного гаранта. В частности, банки требуют предоставить одного либо нескольких поручителей при предоставлении ипотечного займа.

Кроме того, наличие поручителя в большинстве своем благоприятно сказывается на решении кредитной организации о выдаче заемных средств. В некоторых ситуациях, когда потенциальный заемщик не соответствует всем основным требованиям кредитора, наличие дополнительного обеспечения в виде поручителя также может повысить шансы на получение займа.

Между тем поручительство – это не просто определенный статус

средства ответственности заемщикаЧеловек, подписавший соответствующий договор, берет таким образом на себя кредитные обязательства по выплате заемных средств, полученных другим лицом. Степень ответственности каждого поручителя зависит, прежде всего, от ее формы. Она в свою очередь бывает двух видов – солидарная (полная) и субсидиарная (частичная).

Солидарная – это наиболее серьезный уровень ответственности лица, являющегося поручителем по кредиту. Она подразумевает несение полностью равных обязанностей по выплате займа между сторонами. Следовательно, если заемщик допускает длительную просрочку платежа или даже образование кредитной задолженности, то банк принимает соответствующие меры и к заемщику, и к поручителю.

В случае небольшой задержки регулярного платежа кредитная организация, как правило, просто настойчиво напоминает обоим о необходимости внесения денежных средств. В более худших ситуациях кредитор может прибегнуть к взысканию, образовавшегося долга в судебном порядке. Поручитель, который несет полную, то есть солидарную ответственность, приравнен к заемщику только относительно погашения, полученных заемных средств.

Субсидиарная – это неполная или частичная ответственность

Поручитель в таком случае отвечает только за надлежащее исполнение не всех, а каких-то определенных обязательств. Которые в свою очередь всегда детально указываются в договоре займа. Получается, что лицо, которое несет так называемую отдельную ответственность, является второстепенным заемщиком.

Ведь кредитор обращается к нему исключительно в ситуациях, когда образуется крупная задолженность по займу. Причем взыскание кредитного долга с поручителя в данном случае может быть осуществлено только при определенных обстоятельствах. А именно – когда заемщик-должник документально подтверждает невозможность погашения текущего кредита. В иных ситуациях кредитор не имеет права требовать выплаты заемных средств от лица, которое выступает в качестве поручителя.

В отличии от полной индивидуальная ответственность более распространена по вполне понятным причинам. Ведь мало кто хочет брать на себя такой тяжелый груз. К тому же, несмотря на такую высокую степень ответственности, поручитель не имеет прав на денежные средства, выданные банком. То есть ответственность за их полную и своевременную выплат он несет, но распоряжается ими не может.

Кто может стать гарантом возврата какого-либо займа?

Кредитные организации выдвигают, чаще всего, стандартные требования к потенциальным поручителям. К ним, прежде всего, относится:

  • Наличие гражданства нашей страны.
  • Возраст от 21 года и до 55 лет.
  • Общий трудовой стаж не менее трех лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Достаточно высокий уровень ежемесячных доходов.
  • Отсутствие судимостей.
  • Исключительно положительная история кредитования.

Это общие требования, между тем каждый банк выдвигает свои. Так, к примеру, некоторые кредитные организации не одобряют кандидатуры, которые имеют действующие займы. Получается, что стать поручителем может житель России, полностью соответствующий главным требованиям кредитора. При этом особое значение, конечно, имеет состояние кредитной репутации поручителя и уровень его финансовых возможностей. Первый фактор говорит в первую очередь о благонадежности клиента. А по второму кредитные организации судят о том, сможет ли он погасить кредит, если основной заемщик допустит образование задолженности.

Каждый, кого просят выступить поручителем по кредиту, должен в первую очередь провести анализ финансовых возможностей будущего заемщика. Если человек не вызывает у вас так сказать стопроцентного доверия, то следует сразу дать отрицательный ответ. Ведь при наличии каких-то серьезных нарушений договора, неприятности ожидают не только заемщика, но и поручителя. Причем независимо от уровня ответственности последнего.

Кроме того, нужно помнить, что непогашенный займ или выплаченный с грубыми нарушениями, в равной степени портит кредитную репутацию и должника и поручителя. Поэтому, прежде чем подписать договор поручительства, подумайте о тяжести этого груза.

Кредитная карта премиум класса: атрибут красивой жизни или выгодный продукт финансового рынка?

Некоторые считают, что платиновые, а также золотые кредитные карты являются не высокофункциональным продуктом финансового рынка, а лишь дополнительным подтверждением статусного положения ее владельца. Безусловно, кредитки премиум класса выполняют роль своеобразного атрибута успешной и красивой жизни. Но, при этом они имеют достаточно большое количество различных опций, позволяющих использовать заемные средства с большим удобством и выгодой. Какими преимуществами обладают кредитные карты так называемой высшей пробы по сравнению со стандартными кредитками? И оправдано и целесообразно ли использование золотых и платиновых кредиток?

Для кого созданы элитные кредитки?

Специалисты утверждают, что оформляют подобные элитные кредитные карты, как правило, заемщики, финансовые возможности которых находятся выше среднего уровня. Это объясняется в первую очередь довольно высокой стоимостью годового обслуживания золотых и платиновых карт. Кроме того, простому потребителю некоторые дополнительные возможности таких кредиток зачастую просто бесполезны. Следовательно, кредитные карты класса премиум в большинстве своем выпускаются для определенной категории клиентов.

Основные преимущества кредитных карт класса премиум

кредитка высокого классаКредитные карты высокого уровня позволяют их владельцам получать более крупную сумму заемных средств. То есть кредитный лимит у таких кредиток по сравнению с аналогичными классическими продуктами в несколько раз выше. Максимальный размер займа достигает около миллиона рублей. Кроме большой суммы, предоставляемых денежных средств, золотые и платиновые кредитки имеют определенные сервисные услуги.

Держатель элитной кредитной карты может получать существенные скидки при оплачивании различных товаров и услуг в компаниях, которые являются партнерами кредитора. К примеру, имея золотую кредитку, можно без проблем забронировать место в определенном отеле или приобрести авиабилет по более низкой цене. Финансовые организации, выпускающие кредитки премиум класса, сотрудничают с многочисленными международными компаниями. Которые в свою очередь имеют представительства во многих странах, в том числе, и в России.

Это, естественно, повышает качество использования таких карт, благодаря увеличению количества различных скидок и бонусов. Нужно заметить, что список дополнительных опций и компаний-партнеров постоянно расширяется – банки стараются повысить качество сервисных услуг.

Помимо различных скидок и бонусов, элитная кредитная карта дает возможность получать профессиональную помощь специалистов данной кредитной организации. Другими словами, для владельцев платиновых либо золотых карт существует особая система клиентской поддержки, которая недоступна держателям обычных кредитов.

Как правило, такие службы поддержки работают в круглосуточном режиме, без выходных. Клиент может получить консультацию по всем интересующим его вопросам, в том числе, касающимся проблемных ситуаций при использовании кредитной карты. К услугам клиентов, имеющих кредитную карту элитной категории, также интернет-бакинг.

Консультант в режиме реального времени ответ на все вопросы владельца карты и окажет помощь в решении, возникших проблем. Дополнительно к этому интернет-бакинг дает возможность получить доступ к информации о всех финансовых операциях. В частности, о расходе заемных средств.

Очевидна ли выгода?

Преимущества использования платиновых и золотых кредитных карт очевидны. А что же с отрицательными сторонами данных продуктов? Прежде всего, к существенным недостаткам кредиток премиум класса относится уже упомянутая выше высокая стоимость обслуживания. Сумма такого ежегодного сбора составляет от двух-трех и до десяти тысяч рублей. Конечно, для клиентов с более чем хорошим уровнем доходов такая сумма будет незначительной.

Однако для среднестатистического потребителя это довольно дорого. Кроме того, некоторыми дополнительными возможностями можно воспользоваться только на территории других стран. То есть ощутимую выгоду от использования элитной кредитки получит человек, который часто посещает заграницу. Опять же простой россиянин если и бывает за рубежом, то максимум один раз в год. Все это говорит о том, что недостатки кредитных карт премиум класса главным образом существенны только для людей с относительно средним уровнем финансовых возможностей.

Для более состоятельных заемщиков такой продукт кредитования является достаточно выгодным и удобным инструментом использования средств кредитора. Получается, что оформление платиновой или золотой кредитной карты целесообразно только в том случае, если финансовые возможности клиента находятся находятся на высоком уровне. Другими словами, категория кредитной карты должна совпадать со статусом заемщика. Только при таких условиях использование кредитки будет не только удобным, но и выгодным.

Коммерческая ипотека: выгодное вложение средств для развития бизнеса

Большинство людей, которые начинают свое дело в рамках малого бизнеса, не имеют достаточных средств для приобретения необходимых помещений. Некоторые компании прибегают к аренде, но этот вариант очень отрицательно отражается на рентабельности бизнеса. При этом чем активнее он развивается, тем острее встает проблемный вопрос о приобретении собственных, а площадей.

ипотека и коммерческий кредитОднако для реализации таких планов требуется весьма крупная сумма денежных средств. Взять которую можно только из оборота компании, а это в свою очередь также ухудшит показатели эффективности данной деятельности. Поэтому многие начинающие, а также уже вполне «зрелые» бизнесмены покупают недвижимость, необходимую для успешной работы компании, за счет заемных средств. То есть оформляют коммерческую ипотеку в какой-то кредитной организации.

Приобретение помещений в кредит – это практически единственное решение вопроса без изъятия средств из оборотного капитала компании. К тому же при правильном и эффективном использовании недвижимости, купленной в ипотеку, владелец получает очень хорошую прибыль. И ее размер часто превышает сумму ежемесячных выплат по процентам.

Другими словами, оформление коммерческой ипотеки в большинстве своем более чем целесообразно. Ведь это дает возможность увеличить активность развития предприятия. Кроме того, наличие собственных площадей говорит, прежде всего, о стабильности и высоком уровне компании. Следовательно, повышает ее статус на рынке. И как уже было замечено – это отличный способ вложения денежных средств.

Ко всему прочему коммерческий ипотечный кредит имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с арендой площадей.

  • Во-первых, денежные средства на покупку объектов недвижимости не изымаются из капитала предприятия (как основного, так и оборотного). А это положительным образом сказывается на уровне его доходности.
  • Во-вторых, стоимость недвижимости, приобретенной за счет средств кредитора, постоянно повышается. Поэтому вполне вероятно, что к дате полного погашения ипотеки рост цены полностью покроет все расходы, связанные с выплатой процентов.
  • В-третьих, помещения, которые были куплены в кредит, можно сдавать в аренду другим компаниям. Такой вариант дает возможность получить дополнительную прибыль, которая может быть использована для выплаты ежемесячных платежей по действующей ипотеке.
  • В-четвертых, расходы по погашению коммерческого ипотечного кредита полностью оправдывают себя, поскольку в результате владелец компании получает ликвидное имущество. Именно по этой причине многие начинающие предприниматели основную часть прибыли вкладывают в недвижимость и оборудование, необходимые для развития коммерческой деятельности.

Данный вид кредита предоставляется исключительно на приобретение нежилых помещений. Например, различных складских и производственных площадей. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. При этом по сравнению с программами стандартного жилищного кредитования, так называемая бизнес-ипотека имеет несколько отличий. Прежде всего, разница заключается в более высоких процентных ставках.

Как правило, средний размер ставок по таким ипотечным займам составляет от 12 и до 16 процентов годовых в российской валюте. При оформлении ипотеки в денежных единицах других стран ставка обычно чуть ниже указанных показателей. Кроме этого, сроки выплаты заемных средств, использованных на покупку коммерческой недвижимости, короче, чем время погашения жилищного кредита. Максимальный период кредитования, чаще всего, не превышает 12 лет. Средний показатель, при этом составляет около 6 лет.

Для получения необходимой суммы денежных средств, заемщику-предпринимателю нужно внести первоначальный взнос. Его размер составляет от 10 и до 40 процентов от полной стоимости, покупаемых объектов. Еще одним обязательным условием банков является успешная деятельность на рынке в течение не менее одного года.

Кроме того, компания должна иметь прибыльный баланс. В остальном же процедура оформления коммерческой ипотеки схожа с аналогичным процессом получения стандартного кредита на покупку жилья. То есть кредитор также проводит тщательную проверку клиента на предмет его платежеспособности и благонадежности. Банк оценивает и объект недвижимости, который планирует приобрести заемщик.

Специалисты считают, что в нашей стране коммерческое ипотечное кредитование еще недостаточно развито. В первую очередь это связано с отсутствием определенных законов, четко регулирующих данный процесс. Кроме этого, сложности возникают при определении финансовых возможностей заемщика. Банки нередко отказывают начинающим бизнесменам, поскольку считают их показатель доходности недостаточным.

Недвижимость, предоставляемая в залог – это тоже еще один проблемный вопрос при получении заемных средств. В большинстве своем к оформлению бизнес-ипотеки прибегают достаточно крупные компании, которые могут взять такой кредит, предоставив в качестве обеспечения любое ликвидное имущество. В тоже время небольшие предприятия не имеют такой возможности. Однако, несмотря на все описанные недостатки, ипотечное кредитование на сегодняшний день является одним их наиболее экономически выгодных способов вложения средств для развития бизнеса.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Большинство из нас хотят жить в собственном доме. Но, к сожалению, финансовые возможности многих россиян не позволяют приобрести или построить свое жилье. Однако воплотить мечту в реальность помогают кредитные организации, которые занимаются предоставлением ипотечных займов, на покупку земельного участка под индивидуальное строительство.

ипотечный кредит или займНа сегодняшний день подобных программ ипотечного кредитования на финансовом рынке нашей страны более чем достаточно. Что же собой представляет собой ипотека на участок земли? Какие особенности имеет данный вид получения заемных средств? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в нашей статье.

Ипотечный займ на приобретение земельного участка относится к целевым видам кредитования. В качестве залогового имущества, как правило, выступает, приобретаемый участок. При этом кредитные организации выдвигают определенные требования к объекту залога. К ним, чаще всего, относится:

  • Участок, приобретаемый за счет заемных средств, должен находится на территории какого-либо населенного пункта, где в свою очередь разрешено строительство частных домов.
  • Обязательное расположение земельного участка в том регионе, где находится отделение конкретной кредитной организации. Здесь нужно отметить, что отдельные банки выдают ипотечные займы на покупку земельных участков, расположенных в других регионах нашей страны.
  • Кроме того, участок для индивидуального строительства не должен находится на территории природоохранной зоны, а также рядом со свалками и прочими местами ликвидации бытовых отходов.
  • К участку должны быть подведены все необходимые для жизни коммуникации
  • Общая площадь земельного участка не должна быть меньше шести соток
  • Земля должна находится в полной собственности продавца

Ко всему прочему, приобретаемый земельный участок не должен иметь никаких обременений. Большинство кредитных организации более благосклонно относятся к земельным участкам, которые находятся в обустроенных коттеджных поселках. Условия покупки участка земли в ипотеку, как правило, стандартны в большинстве кредитных организаций. Размер начального взноса, чаще всего, составляет 20-30 процентов от стоимости земельного участка.

Процентная ставка колеблется в пределах 15-17% годовых. Причем ипотечный кредит на приобретение земли в иностранной валюте отличается более низкими ставками – обычно они на 1-2 процента меньше займов в российских рублях. Максимальный срок возврата, предоставленных в долг денежных средств – около 30 лет.

Стандартные требования, которые предъявляют кредитные организации к потенциальным заемщикам, желающим получить ипотеку на земельный участок следующие:

  • Минимальный возраст – от 21 года. Предельно допустимый составляет 50 лет.
  • Гражданство РФ и прописка в регионе расположения финансовой организации, которая выступает кредитором.
  • Трудовая деятельность на последнем месте работы в течение не менее 6 либо 12 месяцев.
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее трех лет.

Для получения необходимой суммы заемных средств необходимо наличие следующих документов: гражданский паспорт РФ, справка о ежемесячных доходах, документ, подтверждающий официальное трудоустройство, и соответствующие документы на объект залога, если в качестве обеспечения выступает не приобретаемый участок. В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления различных дополнительных документов, например, справки о составе семьи и отсутствии судимостей.

После получения положительного ответа банка, заемщик должен в установленный срок выбрать конкретный земельный участок и осуществить оценку его стоимости на рынке недвижимости. Рыночную стоимость земли определяет аккредитованный специалист – оценщик. Далее продавец участка предоставляет кредитной организации документы, подтверждающие его право собственности на землю. Затем подписывается договор купли-продажи и договор ипотеки на покупку земельного участка. После получения права собственности новый владелец участка, то есть заемщик, оформляет страховку.

В качестве обеспечения ипотечного кредита банк может потребовать предоставления поручителей, которые в свою очередь должны иметь хорошую историю кредитования и достаточно высокий, стабильный доход. Для увеличения шансов на получение положительного ответа кредитора заемщик может привлечь созаемщика. При рассмотрении заявления о предоставлении заемных средств на покупку земли, банки учитывают доходы обоих соискателей – и заемщика, и созаемщика. Что в свою очередь благоприятно сказывается на решении кредитора.

Если же банк отказал в выдаче заемных средств на приобретение земельного участка, то есть еще один альтернативный вариант – оформление обычного займа на различные потребительские цели. Однако условия программ потребительского кредитования зачастую отличаются более высокими процентными ставками. К тому же и срок погашения нецелевых займов значительно короче стандартного периода выплаты ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу потребительского кредита, необходимо рассчитать целесообразность данного варианта.

Дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита

Каждый, кто планирует оформить кредит, стремиться осуществить этот процесс с наименьшими расходами. Тем не менее многие виды займов требуют достаточно значительных вложений собственных средств. В большей степени это касается ипотечного кредитования. Оформление такого кредита всегда подразумевает различные дополнительные расходы. Которые в свою очередь увеличивают и без того немалую итоговую стоимость займа. Что необходимо оплачивать заемщику? А без чего вполне можно обойтись?

Подача соответствующего заявления

Большинство кредитных организаций (за редким исключением) не берут оплату за рассмотрение заявления на получение ипотечного кредита. Поэтому данная процедура только иногда входит в список дополнительных денежных расходов.

Оценка, приобретаемого объекта недвижимости

оформление с кредитным брокеромВ обязательные условия получения ипотеки абсолютно всех банков, входит оценка жилья, покупаемого за счет средств кредитора. По сути дела, данный процесс имеет весьма важное значение, поскольку от оценочной стоимости объекта ипотеки зависит максимальная величина кредита. Стоит отметить, что в проведении оценки заинтересован как заемщик, так и кредитор. Это связано с тем, что, ипотечная квартира, как правило, выступает в качестве залогового обеспечения.

Оценку проводит независимый и аккредитованный специалист – оценщик. Несмотря на то, что оценка важна не только для заемщика, услуги соответствующего специалиста оплачивает только он. На сегодняшний день стоимость работы профессионального оценщика колеблется в размере от 4 и до 8 тысяч рублей. В этом вопросе все зависит от уровня оценщика и срока его деятельности на рынке.

Оформление страховки залогового имущества

Специалисты считают, что именно расходы на оформление страховки объекта ипотечного кредитования являются наиболее крупными и значительными. Это связано в первую очередь с тем обстоятельством, что от цены, предоставляемого залогового имущества, зависит главным образом и сумма страхового полиса. Кроме того, внесение оплаты за соответствующую страховку производиться не единовременно, а каждый год.

По желанию клиент может застраховать только свою жизнь и трудоспособность. В тоже время страхование ипотечного жилья (независимо от его типа) производится в обязательном порядке. Без наличия данного договора кредитная организация просто откажет в выдаче необходимой суммы заемных средств. Между тем многие банки требуют страховать риск потери прав собственности на полный срок кредитования. В других же кредитных организациях аналогичный период составляет 3 года.

Причем, чаще всего, кредитор настаивает на получении страхового полиса у каких-то определенных компаний, являющимися его партнерами. В таких ситуациях у заемщика не получится сэкономить, поскольку ему придется выполнить требование банка. В противном случае, кредитор примет отрицательное решение — откажет в предоставлении ипотеки. Суммарные расходы заемщика на страхование ипотечной недвижимости составляют порядка 1-1,5 процента ежегодно от величины кредитного долга.

Услуги ипотечного брокера и риелтора

Еще один пункт расходов при оформлении ипотечного кредита – это оплата услуг кредитного брокера, который помогает заемщику в сборе и оформлении пакета необходимых документов. Сразу заметим, что соответствующие услуги не являются обязательными — здесь все по желанию заемщика. И их стоимость зависит в первую очередь от степени сложности.

Если с наличием обязательных справок и документов никаких особых проблем нет, то ипотечные брокеры берут за свою работу, как правило, 2-3 процента от размера кредита. Помимо брокера, заемщику может понадобиться помощь риелтора – специалиста по подбору жилья. Риелтор быстро подберет объект недвижимости, по всем параметрам соответствующий указанным требованиям кредитной организации. Цена работы такого специалиста также обычно составляет 2-3 процента от полной стоимости, приобретаемого жилья.

Конечно, воспользоваться услугами этих специалистов или самостоятельно заниматься оформлением займа и выбором подходящего жилья – это каждый решает сам. Но в случае, когда вы не имеете времени, либо просто не уверенны в том, что справитесь самостоятельно, лучше всего обратиться к профессионалам. Кроме того, помимо оформления ипотеки, брокер помогает получить заемные средства на наиболее привлекательных для заемщика условиях.

Поэтому не стоит экономить на подобных услугах, ведь все расходы на их оплату более чем оправданы. К примеру, риелтор предложит отличный вариант, а благодаря ипотечному брокеру заемщик может взять кредит по более низкой ставке.

Кроме услуг риелтора и кредитного брокера, к необязательным расходам можно отнести консультации и работу юриста. Проверка, покупаемого жилья, на «чистоту» — это также личное дело заемщика. Банк не вправе требовать от клиента проведения данной процедуры.

Специальные предложения банков для клиентов с безупречной репутацией

Многие финансовые организации в списке своих продуктов имеют особые предложения для клиентов с положительной историей кредитования. Заемщики, кредитная биография которых не содержит абсолютно никаких темных пятен, могут получить денежные средства на льготных условиях. Кроме того, банки предлагают оформить различные кредиты по более низкой ставке также своим постоянным, и главное – надежным, то есть проверенным клиентам. Рассмотрим подобные программы потребительского кредитования, действующие в двух популярных российских банках.

Россельхозбанк

Программа «Надежный клиент»

данные средства банкаЗаемщики, которые погасили кредиты, взятые в данном банке, в полном соответствии с договором, могут принять участие в специальной программе под названием «Надежный клиент». Главное преимущество этого предложения – более низкая процентная ставка.

При оформлении займа в российских рублях ставка составляет от 18 и до 19 процентов годовых. Размер процентной ставки зависит от конкретного периода погашения потребительского кредита. Получить заемные средства также можно в других денежных единицах – долларах США и евро. Для кредитов в указанной валюте процентная ставка будет 12% годовых независимо от срока кредитования.

Минимальная сумма, предоставляемых денежных средств – 10 тысяч рублей для рублевых кредитов. И, соответственно, 300 долларов и 250 евро для займов в иностранной валюте. Предельно возможный размер кредита составляет один миллион рублей. Обязательным условием является наличие залога и как минимум одного поручителя.

Максимальный срок кредитования – 5 лет включительно.

Рассмотрение заявления и принятие решения осуществляется в течение трех рабочих дней. Выплата заемных средств может производится как аннуитетными, так и дифференцированными платежами – на выбор клиента. Возможно частичное или полное погашение займа раньше установленного срока. Комиссия за досрочную выплату не взимается.

Основные требования:

  • Возраст – от 18 лет и до 65 на дату полного погашения кредита.
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев за последние 5 лет. И минимум 3 месяца на последнем официальном месте работы.
  • Помимо этого, в Россельхозбанке предъявляют следующие требования к истории кредитования заемщика:
  • Клиент ранее уже успешно выплачивал какие-либо кредиты, взятые в данном банке.
  • Полное отсутствие любых нарушений договора кредитования по действующим или погашенным не более года назад займам.

Документы, необходимые для оформления кредита на потребительские нужды:

  • Паспорт РФ либо иной документ, подтверждающий личность заемщика.
  • Для лиц, проходящих военную службу – соответствующее удостоверение.
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет включительно обязательным является наличие военного билета.
  • Справка о ежемесячных доходах.
  • Документы по ликвидному имуществу, представляемому в качестве обеспечения.

Банк Интеза

В этой кредитной организации для клиентов, повторно обратившихся за заемными средствами и имеющих, при этом хорошую кредитную историю, действуют особые условия. Стоит отметить, что под положительной историей кредитования подразумевается наличие минимум одного полностью погашенного займа в данном банке.

Минимальная процентная ставка для заемщиков, которые соответствуют указанным требованиям, составит 16,5% годовых. Точный размер ставки определяется, исходя из срока кредитования.

Погашение займа возможно только аннуитетными платежами, то есть определенными равными частями. Мораторий на выплату потребительского кредита в досрочном порядке отсутствует. За полную либо частичную выплату заемных средств комиссия не предусмотрена.

Для получения денежных средств в долг на специальных условиях нужно предоставить следующие документы:

  • Гражданский паспорт
  • Копию трудовой книжки либо трудового договора

Для Клиентов, получающих заработную плату в банке Интеза, список необходимых документов ограничивается только паспортом. Кроме перечисленного, заемщику также следует предоставить документы, подтверждающие постоянный и официальный доход.

Требования к желающим получить кредит на льготных условиях:

  • Гражданство нашей страны.
  • Возраст от 23 и до 60 лет – для лиц мужского пола. Для женщин предельно допустимый возраст составляет 55 лет.
  • Наличие официального трудоустройства в населенном пункте, где расположено отделение данной кредитной организации.
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних трех лет.

Нужно заметить, что к обязательным требованиям в данном случае не входит наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка.

Разобрав детально данные программы, можно сделать вывод, что заемщики с безупречной историей кредитования входят в особую категорию клиентов. Что в свою очередь гарантирует им более чем лояльное отношение кредитора и весьма привлекательные условия кредитования.

Ломбардный кредит: деньги под залог материальных ценностей

Ломбардный кредит представляет собой получение денежных средств под залог каких-то материальных ценностей. Такой займ относится к краткосрочным видам кредитования – срок выплаты заемных средств составляет обычно не более 12 месяцев. Предельно возможный размер займа определяется в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. При этом кредитный лимит, чаще всего, составляет 80-90 процентов от цены вещи, предоставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка

В каждой организации, которая занимается ломбрадным бизнесом, действуют свои условия предоставления денежных средств. В том числе, и размер процентной ставки каждый подобный кредитор устанавливает самостоятельно. Средний показатель ставок составляет около 15-20 процентов ежемесячно. Размер процентов, как уже было отмечено, устанавливается, исходя из полной суммы заемных средств. При этом в некоторых ломбардах действуют особые условия кредитования для лиц определенных категорий. Например, пенсионеры или студенты имеют возможность получить займ под залог по более низкой процентной ставке. Кроме того, аналогичные льготы предусмотрены, как правило, для постоянных и благонадежных клиентов.

Что можно предоставить в качестве залога

Некоторые считают, что в ломбарде в качестве обеспечения принимают только изделия из драгоценных металлов. Но это не так. Для получения денежных средств можно предоставить следующее:

  • Фото- и видеоаппаратура
  • Телефоны и часы
  • Антиквариат
  • Меховые изделия
  • Спортивные товары
  • Автомобили
  • Акции и прочие ценные бумаги
  • Ювелирные украшения

Это далеко не полный список вещей, которые принимаются ломбардами. Конечно, самым распространенным залогом являются золотые украшения – кольца, серьги, подвески, цепочки. Это связано, прежде всего, с их высокой ликвидностью. То есть, предоставив такую вещь, клиент может получить достаточно крупную сумму. Чего нельзя сказать о менее ликвидных товарах, которые быстро падают в цене.

К ним относятся, к примеру, мобильные телефоны. Нужно отметить, что при оценки залога, ломбард не учитывает его рыночную стоимость. Для изделий из драгоценных металлов главным является их вес. При этом существует противоположный список – то, что не может быть предоставлено в качестве залогового имущества. Сюда входит:

  • Парфюмерия и косметические средства
  • Оружие, медали и ордена
  • Лекарственные препараты
  • Товары, запрещенные к продаже на территории России

Положительные и отрицательные стороны ломбардных кредитов

предоставить в качестве денегНачнем с преимуществ. К ним в первую очередь относится простота и легкость получения денежных средств. Кроме этого, еще одним плюсом данного вида кредитования является короткий срок оформления. Вся процедура обычно занимает не более получаса. Клиенту также не нужно документально подтверждать свой постоянный доход и наличие официального места работы. В ломбарде, чаще всего, требуют предоставить только паспорт.

Здесь нет жестких возрастных и прочих ограничений. Получить займ может практически любой житель нашей страны в возрасте от 18 лет. Уровнем финансовых возможностей и состоянием кредитной истории в ломбардах не интересуются. Однако вместе с очевидными преимуществами получение денег в долг в такой организации имеет свои недостатки. Их не так уж много, но они достаточно существенны. Это, прежде всего, высокая процентная ставка – в некоторых случаях она достигает 50%. Дополнительно к этому в ломбарде невозможно получить довольно крупную сумму.

Что нужно знать, прежде чем обратиться в услугам ломбарда

Для того чтобы взять кредит в ломбарде без лишних расходов, следует хорошо разбираться во всех тонкостях данного процесса. Необходимо также осторожно подходить к выбору подобной организации – от этого зависит сохранность вашего имущества, предоставленного в качестве залога.

В этом вопросе следует уделять внимание репутации того или иного ломбарда. Как правило, проверенные кредиторы, имеющие только положительные отзывы, не вызывают недоверия. Однако информацию желательно проверять самостоятельно, ведь многие организации искусственно создают свой высокий статус.

Если вы остановились на конкретном ломбарде, то следует узнать условия хранения залогового имущества. Драгоценные и меховые изделия, а также антиквариат требуют особых условий. Кроме того, нужно уточнить все детали предоставления залога и получения денежных средств. Хорошей альтернативой ломбардному кредиту является на сегодняшний день оформление микрозайма.

Сравнение программ потребительского кредитования Сбербанка и ВТБ 24

В настоящее время самый востребованный кредит это потребительский. Потребительский кредит – это вид кредитования, с помощью которого можно купить услугу или товар. Купить товар и платить за него некоторое время ежемесячно определенную сумму, по условиям, которые были подписаны в договоре. Товар и услуга это, к примеру: ремонт жилья, покупка мебели или бытовой техники и другие услуги, которые касаются непосредственно личного потребления человека.

Данный вид кредита отличается от других тем, что брать его может только физическое лицо. Юридическим лицам банк потребительский кредит не выдает. И в тоже время очень важно, чтобы физическое лицо было потребителем приобретаемого кредита и купленной за кредит услуги. Если сказать проще, то заемщик берет кредит для приобретения услуги для своего личного использования. Например, если он берет потребительский кредит для того, чтобы обустроить офис или гостиницу, кафе, автомойку и другие подобные помещения, то в данном случае заемщик не может быть физическим лицом и банк не даст своё одобрение на выдачу потребительского кредита.

В отделениях Сбербанка потребительский кредит на личные нужды выдается лицам, достигшим 18-тилетия и тем, кому на момент окончания погашения кредита будет не более 75 лет.

Срок выплаты кредита зависит от взятой суммы, но есть установленные рамки:

  • кредит с обеспечением до 5 лет;
  • кредит без обеспечения 18 месяцев.

Минимальная сумма, выдаваемая центральным отделением Сбербанка в кредит — 45 тысяч рублей или в иностранной валюте сумму равноценную этой сумме. Меньшую сумму выдают территориальные банки Сбербанка. Они могут выдать всего от 15 до 45 тысяч рублей или равноценную сумму в иностранной валюте.

Если сумма в кредит берется больше, чем 45 тысяч рублей, то банк вправе поставить условие обеспечить постоянные, выплаты в установленные сроки и заемщик должен полностью выполнять свои обязательства перед банком. И ещё одно важное условие, что заемщик должен обязательно застраховать то, что он дает в залог банку.

Условия выдачи кредита

потребительский кредит заемщикамСумма, которую банк может дать заемщику рассчитывается из возможности платежеспособности заемщика. Но возможно учитывать не один доход (с основной работы), а доход с двух мест работы или учитывать доход супруга (супруги). Если супруги уже пенсионного возраста, то для выдачи потребительского кредита выдадут сумму из расчета пенсии обоих супругов.

Банк ВТБ 24, выдает потребительский кредит лицам от 18 лет до 60 лет. Может выдавать как с обеспечением, так и без обеспечения. Чтобы подать заявление на получение кредита в банк подаются документы: заявление, копию паспорта, копию второго документа на выбор: водительское удостоверение; военный билет; карточку Пенсионного фонда Российской Федерации, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие. Какие именно надо предоставлять документы, лучше уточнять непосредственно в банке, в котором Вы планируете брать потребительский кредит.

Отделения банка ВТБ 24, могут выдавать кредитования с обеспечением на срок от шести месяцев до семи лет, размер сумм составляет 3 миллиона рублей. Банк выдает кредиты, как в рублях, так и в долларах или евро.

Чтобы получить такую сумму заемщику надо найти поручителя. Заемщик должен быть физическим лицом, а вот поручитель может быть и физическим и юридическим лицом. Ваша заявка рассматривается банком не более пяти дней. Если центральный банк разрешает, то кредит можно получить в любом близлежащем отделении ВТБ 24.

Если брать потребительский кредит с обеспечением на срок от шести месяцев до года, то в этом случае поручители не требуются и решение банк принимает в течение двух дней.

Банк ВТБ 24 может выдавать для потребительского кредита без обеспечения минимальную сумму 30 тысяч рублей и максимальную 750 тысяч рублей. При этом устанавливается срок выплаты кредита от шести месяцев до пяти лет.

В любом банке по программе потребительского кредитования выплаты производятся ежемесячно и равные суммы. Если Вы хотите выплатить сразу всю сумму досрочно, то проценты банк с Вас не берет.

В банках есть корпоративная программа, благодаря которой работникам банка, возможно, взять потребительский кредит с обеспечением и без обеспечения в размере от 15 тысяч рублей до трех миллионов рублей (или суммы равноценные этим в иностранной валюте).

Точная сумма рассчитывается с учета платежеспособности заемщика и так же учитывается поручительство одного физического лица или же поручителем может выступить организация, в которой работает заемщик.

Карта – лучшее решение

После того, как взят потребительский кредит, заемщику выдается пластиковая карта банка, которой удобно погашать кредит в отделениях банка или банкоматах.

Вот примерное сравнение потребительских кредитов в банках, чтобы Вам взять потребительский кредит, обязательно смотрите какой банк, и какие условия Вам больше всего подходят. Принимайте верное решение!

Микрозайм: быстрое решение срочных финансовых проблем

Микрокредитование – это довольно «молодой» сектор финансового рынка нашей страны. Между тем популярность данного продукта увеличивается с каждым днем. Повышенная востребованность микрозаймов связана в первую очередь с легкостью получения необходимой суммы денежных средств.

Главная отличительная черта, а вернее сказать, основное преимущество таких кредитов – возможность оформить микрозайм в самые короткие сроки и с минимальным количеством документов. Поэтому для многих наших граждан микрокредитование является своеобразной палочкой- выручалочкой в решении небольших, но, при этом срочных финансовых проблем.

Кроме этого, к оформлению подобных кредитов прибегают в тех случаях, когда клиент не имеет возможность получить заемные средства в банке. Ведь не секрет, что многие кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам достаточно жесткие требования. В то время как микрофинансовые организации занимаются предоставлением кредитов, как правило, на весьма доступных условиях.

На сегодняшний день процесс оформления микрокредита может быть осуществлен в режиме реального времени (онлайн). Происходит это так: заемщик подает соответствующее заявление на сайте данной микрофинансовой организации с помощью интернета. В течение какого-то определенного количества времени (чаще всего, пары часов) заявка рассматривается кредитором и он выносит решение о предоставлении займа или отказе.

Рассмотрим главные положительные стороны микрокредитования

Быстрота рассмотрения заявления и получения денежных средств

Как уже было сказано выше, организации, занимающиеся выдачей микрозаймов, принимают определенное решение о предоставлении кредита в очень сжатые сроки. Минимальное время от подачи заявления до получения заемных средств составляет около получаса. В случае оформления микрокредита онлайн, необходимая сумма выдается заемщику обычно на следующий день.

Легкие условия кредитования

заемщик кредитной организацииК безусловным преимуществам микрозаймов относится простота оформления. Другими словами, соискателю не нужно собирать, а затем предоставлять кредитору большой пакет обязательных документов. Как правило, денежные средства можно получить при наличии всего одного документа – гражданского паспорта.

В некоторых микрофинансовых организациях для того, чтобы оформить микрозайм, помимо паспорта, требуется также какой-то дополнительный документ. Полный список последних нужно уточнять у кредитора. Кроме того, получить заемные средства в МФО может соискатель, имеющий совсем неидеальную историю кредитования. Большинство подобных кредиторов не обращают внимание на состояние так называемой кредитной биографии клиента.

Отсутствие обязательного залога и поручительства

Данный вид предоставления денежных средств в долг под определенный процент относится к беззалоговому кредитованию. То есть для получения нужной суммы заемщику не надо предоставлять в качестве обеспечения какое-то ликвидное имущество. Кроме того, в обязательные условия микрокредитования не входит наличие поручителей. Это в свою очередь значительно упрощает процесс оформление кредита.

Отсутствие различных комиссионных сборов

За рассмотрение соответствующего заявления и непосредственно получение денежных средств, заемщик не выплачивает никаких комиссий. Причем если он решит погасить займ в досрочном порядке, то есть раньше уставленной даты, то кредитор также не будет применять штрафные санкции.

Шаговая доступность

Организации, которые занимаются выдачей микрокредитов, расположены практически в каждом российском городе. Более того, на текущий момент оформить микрозайм можно даже в самых отдаленных уголках нашей страны. В то время как отделения большинства ведущих банков находятся обычно в более или менее крупных городах. Большое количество МФО объясняется не менее высоким спросом на микрозаймы у населения.

Кроме всего перечисленного, к главным плюсам микрокредитования относится универсальность. Другими словами, получить заемные средства в МФО может человек с любым размером ежемесячных доходов. Следовательно, такие кредиты доступны всех слоев населения. При этом нередко за микрокредитом обращаются заемщики с достаточно высоким уровнем финансовых возможностей. Как правило, таким клиентам срочно требуются средства, которых не хватает для осуществления каких-либо потребительских целей.

Конечно, как и любой продукт финансового рынка, микрозайм имеет и свои недостатки. К ним, прежде всего, относится довольно высокая процентная ставка – в некоторых случаях она достигает 80%. Но за все, как известно, надо платить. В том числе, и за более чем легкие условия получения необходимых денежных средств.