Актуальные вопросы о кредитах

Из статьи Вы узнаете:

Величина кредита
Может ли банк позвонить на работу должнику?
Как сделать из нескольких займов один

Имеет ли заемщик право изменить размер кредита в ту или иную сторону. С каждым новым годом оформлять займы становится все легче. А вот менять условия договора довольно хлопотное занятие. Те, кто сталкивались с этим, поймут. Но порой возникает такая необходимость.

Величина кредита

Многим интересно знать, есть ли возможность изменить размер кредитной суммы уже после одобрения заявки. Что говорят по этому поводу специалисты?

Когда речь о потребительских нецелевых ссудах, то клиент имеет право менять условия кредитования. Но есть некоторые пределы, ограниченные программой займа. Обычно у заемщика существует право на уменьшение суммы кредита.
Когда заявка одобрена, клиент, как правило, не может изменить срок займа.

Человек может осознать, что той суммы, которую ему дают, может не хватать. В таком случае существует несколько вариантов:

Есть право отказаться от того кредита, который уже одобрен, подать заявление на выдачу новой суммы, которая больше.
Взять то, что одобрили и подать еще заявку на другой кредит.

До того, как остановиться на одном из вариантов, надо уточнить у специалистов банка: нет ли у финансово-кредитного учреждения моратория на дополнительное рассмотрение заявлений на получение займов при отказе от одобренного кредита. Иногда существуют и запреты на дополнительные займы одним клиентом.

В случае целевого кредита ситуация немного другая. При рассмотрении заявлений учитывают такие факторы, как первый взнос (его размер) или цена товара, который покупается. Изменение параметров займа влечет пересмотр заявления.

Может ли банк позвонить на работу должнику?

Другой актуальный вопрос, который интересует клиентов банка: имеет ли право кредитор звонить работодателю клиентов?

При заполнении заявок на получение ссуды, некоторые с большим нежеланием вписывают контакты своего работодателя, так как опасаются, что банки будут звонить на работу, расспрашивать, сообщать о просрочках, если они вдруг появятся. Вот что говорят по этому поводу специалисты:

Когда клиенты сами соглашаются на подобные звонки, то банки могут этим воспользоваться при необходимости. Это требуется иногда для проверки достоверности информации, которую предоставляет заемщик. Специалист от банка может поинтересоваться у работодателя, действительно ли клиент там работает, какая у него должность, как называется отдел, есть ли у человека перспективы дальнейшей работы в этой компании.

А вот разговаривать о самом кредите и кредитной истории человека нельзя. И при появлении просрочек по займам, банк может звонить в банк только, чтобы актуализировать данные о трудовой деятельности. Влиять на клиента через работодателя он не имеет полномочий.

Как сделать из нескольких займов один

В наше время у многих людей взят не один, а несколько займов. Это может быть не очень удобно, особенно, когда они в разных финансовых учреждениях. Есть возможность объединить все в один кредит. Это значительно упростит всю процедуру возврата долга. Еще, объединяя свои кредиты, можно добиться уменьшения ставки процентов, а это уже снизит общую переплату по кредитам.

Программы рефинансирования займов есть уже не только у крупных игроков на банковском рынке («Газпромбанк», ВТБ24). Теперь и небольшие кредиторы вышли с такими предложениями. Рост рынка кредитов несколько замедлился, банки стремятся переманить клиентов к себе.

Важное условие подобных займов – наличие положительной истории по кредитам. Банк интересуется платежеспособностью клиентов, надо стараться хотя бы 6 месяцев не допускать просрочек с оплатой.

Положительная история – это еще не все, что требуется. Нужно подтвердить свои доходы, соответствующей справкой. Кроме того, хорошо, если есть имущество, которое станет залогом. Банки при этом уменьшают ставки на несколько процентных пунктов, что очень существенное, когда речь идет о больших суммах.

Специалисты в области финансов и кредитов говорят, что есть смысл в рефинансировании кредитов в следующих случаях:

Когда надо поменять валюту займа.
Если требуется увеличить сумму.
Когда неудобно отдавать кредиты разным кредиторам и хочется снизить суммарную переплату.

Посмотрим на примере, как может сэкономить клиент, который решил объединить несколько своих займов. Пусть у человека есть автокредит и ипотека.

По ипотеке взято 3 млн руб. на 10 лет, по ставке 13%, ежемесячная оплата равна 44 тыс. 612 руб., общая переплата составляет 2 млн 402 тыс. 909 рублей.

По автокредиту взято 500 тыс. руб., ставка 18%, ежемесячный платеж 12 тыс. 444 руб., переплата равна 270 тыс. 680 руб.

По двум кредитам к возврату: 6 млн 173 тыс. 589 руб.

А при рефинансировании через год общий остаток по двум займам равен 3 млн 319 тыс. 772 руб., срок 11 лет, ставка 11,5%, оплата 44 тыс.752 руб. в месяц, общая переплата 2 млн 627 тыс. 30 руб., к возврату: 5 млн 946 тыс. 802 руб.

Получается, что при уменьшении размера ежемесячной оплаты, клиент получит снижение переплаты на 46 тыс. 559 руб., а с учетом комиссий разница будет 226 тыс. 778 руб.

Для объединения займов надо обратиться в банк, написать заявление, где указать банки, в которых кредиты и что уже погашено. После одобрения заявления требуется принести документы. Пакет почти такой, как при ипотеке. Копии старых договоров с другими банками, как правило, не нужны. Надо только указать реквизиты для оплаты старых кредитов и эти долги погасят за счет нового займа.