Автокредит с возможностью обратного выкупа и особенности его оформления

Из статьи Вы узнаете:

Особенности предложения Buy-back
Общее с классическим автокредитом
Плюсы и минусы автозаймов с правом обратного выкупа

Многие банки в России конкурируют друг с другом, это обеспечивает клиентам возможность выбора предложений. Автокредит с обратным выкупом или программу под названием «buy-back» можно считать относительно новым направлением, его популярность в нашей стране набирает обороты. Из крупных банков, например, с подобной программой вышел на рынок автокредитов «Райффайзенбанк».

Особенности предложения Buy-back

Смысл программы автокредитования с обратным выкупом в возможности заемщиком выплатить не всю стоимость машины, а лишь некоторую ее часть. После этого у клиента появляется право на приобретение нового транспорта, а подержанный авто можно возвращать в качестве первого взноса.

При отсутствии подобного желания заемщик может погасить долг полностью, а затем забрать себе автомобиль. Еще можно продавать транспорт, полученный в кредит, а вырученные средства направлять на погашение долга своему кредитору. Если к моменту выкупа у человека не хватает средств, чтобы погасит задолженность, то можно взять деньги в рассрочку у финансового учреждения. Но срок погашения не должен быть более пяти лет.

Это довольно гибкая политика финансово-кредитных организаций, она позволяет оформлять автозаймы не только обеспеченным гражданам. Дело в том, что ежемесячные платежи в этом случае значительно ниже, чем при стандартном кредите на автомобиль. Да и право на выбор более дорогого авто после выплаты определенной суммы тоже является привлекательной возможностью для многих клиентов со средними доходами.

Общее с классическим автокредитом

Единственная общая черта у автокредита с правом выкупа и стандартного займа на машину – первоначальный взнос от 15%. В среднем рассматриваемый продукт позволяет снизить ежемесячные расходы на 20%.

По большому счету предложение buy-back особенно интересно владельцам авто, которые не любят постоянства и хотят постоянно обновлять свой автотранспорт.

Поговорим о конкретных цифрах. Клиент вносит первоначальный платеж от 15% (размер определяется условиями по программе). Одновременно определяется и сумма последней оплаты по кредиту, обычно она от половины стоимости покупаемого автомобиля или ниже. А ту сумма, которая является промежутком, разбивают уже на части и заемщик отдает ее уже весь срок кредита. Стандартным для такого займа считается период 3 года. Именно такая схема позволяет сократить размеры взносов, которые надо делать каждый месяц. Когда срок кредитования близится к завершению, у заемщика появляется выбор:

Он может отдать транспортное средство продавцу, взять при этом новый кредит на другую модель машины. Только марка должна быть такой же, как и у предыдущей. Стоимость автомобиля, который возвращается, зачитывается в качестве первого взноса уже по новому займу.
Можно отдать авто в салон, который его выкупит по договоренности, после чего компенсирует кредитору остаток долга, покупателю в этом случае отдают разницу, если она есть.
Есть возможность оставить авто в своем распоряжении, погашать после чего остаток долга самому: из своих сбережений, воспользовавшись рассрочкой банковского учреждения или продав самостоятельно автомобиль.

Способ погашения следует согласовывать с банком.

Плюсы и минусы автозаймов с правом обратного выкупа

Есть следующие достоинства у этого предложения:

Право на использование транспортного средства определенный период, после чего его можно вернуть, еще и получить как компенсацию определенную сумму.
Оформление повторного автозайма в счет приобретения новой машины доступнее по своим условиям.
Обратный выкуп, как отмечалось, позволяет снизить ежемесячные расходы благодаря уменьшению сумм, которые надо отдавать установленный период кредитования.
Для данного вида кредита характерен стандартный размер ставок, который не больше, чем показатель по стандартным автозаймам.

Где есть плюсы, там есть и недостатки. Вот какие:

Происходит увеличение общей стоимости займа из-за дополнительных платежей и начисления процентов на последний платеж.
Покупать машины можно только у партнеров банков.
Необходимо обязательное техобслуживание в сервисах, определенных финансовым учреждением. А стоимость услуг там, как правило, несколько выше средней.
Довольно серьезные требования по техсостоянию транспортного средства. Цена выкупа значительно уменьшается, если есть повреждения и неисправности, превышения установленного лимита пробега.
Не любую машину можно приобрести в рамках обратного выкупа. Обычно программа действует на дорогие автомобили, с хорошими техническими характеристиками, которые сохраняют высокую ликвидность длительный период времени.

Вывод: автокредитование с правом обратного выкупа – интересное предложение, которое позволяет снизить размеры ежемесячных платежей заемщику. Особенно интересно оно автолюбителям, которые часто меняют свои транспортные средства.