Автокредит с возможностью обратного выкупа и особенности его оформления
Из статьи Вы узнаете:
Многие банки в России конкурируют друг с другом, это обеспечивает клиентам возможность выбора предложений. Автокредит с обратным выкупом или программу под названием «buy-back» можно считать относительно новым направлением, его популярность в нашей стране набирает обороты. Из крупных банков, например, с подобной программой вышел на рынок автокредитов «Райффайзенбанк».
Особенности предложения Buy-back
Смысл программы автокредитования с обратным выкупом в возможности заемщиком выплатить не всю стоимость машины, а лишь некоторую ее часть. После этого у клиента появляется право на приобретение нового транспорта, а подержанный авто можно возвращать в качестве первого взноса.
При отсутствии подобного желания заемщик может погасить долг полностью, а затем забрать себе автомобиль. Еще можно продавать транспорт, полученный в кредит, а вырученные средства направлять на погашение долга своему кредитору. Если к моменту выкупа у человека не хватает средств, чтобы погасит задолженность, то можно взять деньги в рассрочку у финансового учреждения. Но срок погашения не должен быть более пяти лет.
Это довольно гибкая политика финансово-кредитных организаций, она позволяет оформлять автозаймы не только обеспеченным гражданам. Дело в том, что ежемесячные платежи в этом случае значительно ниже, чем при стандартном кредите на автомобиль. Да и право на выбор более дорогого авто после выплаты определенной суммы тоже является привлекательной возможностью для многих клиентов со средними доходами.
Общее с классическим автокредитом
Единственная общая черта у автокредита с правом выкупа и стандартного займа на машину – первоначальный взнос от 15%. В среднем рассматриваемый продукт позволяет снизить ежемесячные расходы на 20%.
По большому счету предложение buy-back особенно интересно владельцам авто, которые не любят постоянства и хотят постоянно обновлять свой автотранспорт.
Поговорим о конкретных цифрах. Клиент вносит первоначальный платеж от 15% (размер определяется условиями по программе). Одновременно определяется и сумма последней оплаты по кредиту, обычно она от половины стоимости покупаемого автомобиля или ниже. А ту сумма, которая является промежутком, разбивают уже на части и заемщик отдает ее уже весь срок кредита. Стандартным для такого займа считается период 3 года. Именно такая схема позволяет сократить размеры взносов, которые надо делать каждый месяц. Когда срок кредитования близится к завершению, у заемщика появляется выбор:
- Он может отдать транспортное средство продавцу, взять при этом новый кредит на другую модель машины. Только марка должна быть такой же, как и у предыдущей. Стоимость автомобиля, который возвращается, зачитывается в качестве первого взноса уже по новому займу.
- Можно отдать авто в салон, который его выкупит по договоренности, после чего компенсирует кредитору остаток долга, покупателю в этом случае отдают разницу, если она есть.
- Есть возможность оставить авто в своем распоряжении, погашать после чего остаток долга самому: из своих сбережений, воспользовавшись рассрочкой банковского учреждения или продав самостоятельно автомобиль.
Способ погашения следует согласовывать с банком.
Плюсы и минусы автозаймов с правом обратного выкупа
Есть следующие достоинства у этого предложения:
- Право на использование транспортного средства определенный период, после чего его можно вернуть, еще и получить как компенсацию определенную сумму.
- Оформление повторного автозайма в счет приобретения новой машины доступнее по своим условиям.
- Обратный выкуп, как отмечалось, позволяет снизить ежемесячные расходы благодаря уменьшению сумм, которые надо отдавать установленный период кредитования.
- Для данного вида кредита характерен стандартный размер ставок, который не больше, чем показатель по стандартным автозаймам.
Где есть плюсы, там есть и недостатки. Вот какие:
- Происходит увеличение общей стоимости займа из-за дополнительных платежей и начисления процентов на последний платеж.
- Покупать машины можно только у партнеров банков.
- Необходимо обязательное техобслуживание в сервисах, определенных финансовым учреждением. А стоимость услуг там, как правило, несколько выше средней.
- Довольно серьезные требования по техсостоянию транспортного средства. Цена выкупа значительно уменьшается, если есть повреждения и неисправности, превышения установленного лимита пробега.
- Не любую машину можно приобрести в рамках обратного выкупа. Обычно программа действует на дорогие автомобили, с хорошими техническими характеристиками, которые сохраняют высокую ликвидность длительный период времени.
Вывод: автокредитование с правом обратного выкупа – интересное предложение, которое позволяет снизить размеры ежемесячных платежей заемщику. Особенно интересно оно автолюбителям, которые часто меняют свои транспортные средства.