Безболезненная смена ипотечного банка

Из статьи Вы узнаете:

Как перевести ипотеку в другой банк?
Особенности рефинансирования
Как сменить банк с ипотечным кредитом на другой?

Ситуация на рынке отечественной ипотеки довольно напряженная. Банки интенсивно конкурируют друг с другом. Круг потенциальных клиентов такого рынка достаточно узок. Часто бывает, человек уже взял где-то ипотеку, но прочитал или узнал о более выгодной программе кредитования, а поэтому решил сменить финансово-кредитное учреждение.

Как перевести ипотеку в другой банк?

Наиболее известный способ – перекредитование (рефинансирование) ипотеки. Клиент берет его в другом банке сумму, чтобы закрыть текущий заем, после погашения которого, у него останется уже новый кредит, условия которого лучше. Это возможно в следующих ситуациях:

Если от другого банка поступает заманчивое предложение о снижении процента. Обычно заемщиков привлекает уменьшение уже на несколько процентов, большее снижение предлагают редко. В этом случае у клиента уменьшится аннуитетный платеж.
Поступает предложение от кредитора сделать больше срок кредитования, сумма при этом или останется той же, а может и вырасти, но произойдет уменьшение ежемесячной нагрузки на клиента, вынужденного производить оплату каждый месяц буквально «по часам».
Еще человек может по рекомендации банка снизить валютные риски, в этом случае ему предлагают сменить валюту ипотечного кредита. Это редкий вариант, но он встречается на практике.

Таковы достоинства, давайте рассмотрим, какие есть недостатки смены программы ипотеки. Их причина кроется в менталитете российского финансово-экономического рынка, из-за этого в данном сегменте мало простых предложений, ориентированных на потребителей.

Вот пример: клиент взял ипотеку на недвижимость, у которой нет госрегистрации. Тогда банки просят еще дополнительные гарантии, залоги, поручительства третьих лиц на всю ипотеку. Да и сам процесс рефинансирования стоит недешево, так как требуются второстепенные расходы, а это способно сделать операцию малопривлекательной.

Особенности рефинансирования

Она требует много времени и большое число документов. Потребуются следующие новые бумаги:

Договор.
График платежей.
Справка из предыдущего банка, что нет задолженности по ипотеке.
Уведомление банка о намерении погасить рефинансирование ипотеки.

Конечно, некоторые банковские ограничения имеют смысл. Никто не любит непостоянных клиентов, меняющих банки, поэтому они не горят желанием разрешать перекредитование. Если для рефинансирования по договору необходимо, чтобы согласился первый банк, то это может быть проблематичным.

Еще есть ограничения на сроки, минимум и максимум кредита, на величину просроченного долга, если она есть, на форму кредита.

Как сменить банк с ипотечным кредитом на другой?

Надо подать заявление в новый банк, в котором описать кредит и заемщика.
Кредитор примет решение предоставить рефинансирование ипотеки или нет.
Далее надо собрать документы. Банк рассмотрит, что может быть залогом.
Надо определить за какой срок уведомить первоначальный банк о рефинансировании.
Предъявить новому кредитору заявление о том, что ранее взятый кредит погашен. На нем должна быть отметка, что банк его принял.
Надо определить даты для сделки по ипотечному кредиту, дату самого платежа, рассчитать задолженность.
После чего пройдет выдача займа, средства будут перечислены первому банку.
Далее необходимо отдать документы по сделке на госрегистрацию.

Затраты на рефинансирование не такие большие, но кто-то скажет, что они ощутимые. При выдаче берут комиссию от 0 до 2% от размера кредита. За 5 тысяч оценят залог, 500 р. – перевод денег из одного банка в другой, 1500 р. – стоимость снятия обременения с первого банка. От тысячи рублей – госрегистрация, около одного процента от остатка долга надо для страховки.