Ипотека для бизнеса

Из статьи Вы узнаете:

Условия выдачи бизнес-ипотеки
Кому выгодна бизнес-ипотека?
Есть ли альтернатива бизнес-ипотеке?

Жилищной ипотекой уже никого не удивишь, так как это привычное для многих явление. Многие оформляют сейчас кредит для приобретения новой квартиры, чтобы улучшить условия жизни своей семьи.

Не все слышали о существовании бизнес-ипотеки. Впрочем, в практике разных стран уже давно существует опыт кредита на приобретение коммерческой недвижимости. При грамотном использовании такого жилья можно получать доход, который соизмерим с любым видом небольшого бизнеса.

Бизнес-ипотека – целевой кредит, предназначенный для покупки объектов недвижимости (коммерческой) и участков земли. Что в роли обеспечения? Сами объекты приобретения. Особенно данная программа интересна людям, которые арендуют помещения, чтобы вести свою предпринимательскую деятельность. Так можно купить офисное помещение, здание для кафе, торгового комплекса. Главное преимущество – объект сразу становится собственностью клиента.

Условия выдачи бизнес-ипотеки

Давайте рассмотрим условия данного вида кредита. Итак, выдается он для приобретения нежилых помещений, например под офис, склад. В первую очередь для такого заемщика нужен залог. Есть серьезное отличие бизнес-ипотеки от традиционного кредита на покупку жилья: небольшие сроки при значительных процентах.

Для коммерческой ипотеки проценты, как правило, 11-16% , а срок где-то лет 10-12. Впрочем, популярен период, равный 5-6 годам. Необходимо внести начальный платеж, размер его 20-40 процентов от стоимости приобретаемого объекта. Важное условие: заемщик должен удачно проработать в бизнесе не менее года.

Юридические моменты во многом напоминают обычную ипотеку. Также оценивают клиента и объект приобретения, требуется первоначальная сумма для платежа. Но есть и ряд отличий:

По закону нельзя оформить закладную на недвижимость компаниям до того, как произойдет заключение сделки.
Надо купить объект, а уже потом его заложить для получения денег.
Еще наше законодательство не предусматривает одновременной регистрации прав на помещения (нежилые) и обременение ипотечным кредитом.

Кому выгодна бизнес-ипотека?

Многие заинтересованные люди считают, что этот вид кредита не развивается из-за недоработок законодательства. У стабильных предприятий есть возможность брать коммерческий кредит, используя в качестве залога имеющееся имущество, им не нужна такая ипотека. А если у компаний нет залога, то они, по мнению кредиторов, скорее всего, некредитоспособные. Получается, что в России бизнес-ипотека доступна только крупным компаниям, так как у малого бизнеса нет обеспечения.

Примеры коммерческой ипотеки:

Наиболее длительным будет процесс в том случае, если у продавца будет гарантия банка и некоторая сумма от покупателя, на которого потребуется зарегистрировать собственность. Далее оформляется договор залога, происходит выдача кредита и завершающий расчет.
Это случай, когда заключается договор с покупателем, собственник берет часть его средств, регистрируется залог, кредитор обязуется выплатить остаток средств продавцу. Потом регистрируется залог на кредитора, оформляются все документы, чтобы передать права покупателю. Продавцу отдают остаток, все идет своим чередом.
Еще один вариант – выкуп «юрлица». Создается компания, на нее оформляется недвижимость. Заемщик перекупает акции компании, так он осуществляет выплату займа. Объект оформляют на компанию.

Есть ли альтернатива бизнес-ипотеке?

Да, по мнению экспертов, это лизинг.

Делаем вывод, коммерческая ипотека доступна далеко не всем предприятиям. Клиенты должны дать кредитору свои финансовые отчеты, не все к этому готовы, так как боятся, что придется платить больше налогов или, что конкуренты многое узнают. А кредиторы, в свою очередь, при недостатке данных не хотят рисковать, поэтому таким компаниям часто отказывают. Главная проблема, мешающая развитию бизнес ипотеки – слабая финансовая помощь малому бизнесу. Надо сделать все для выхода его из тени.