Ипотека для семьи, в которой есть несовершеннолетний ребенок

Из статьи Вы узнаете:

Особенности ипотеки
Самый доступный вариант получения ипотеки при детях
Поддержка государственных органов

Часто вопрос об ипотеке возникает при создании семьи или появлении ребенка. Для банков заемщики, состоящие в зарегистрированном браке – привлекательные клиенты.

Но если у семьи есть даже один ребенок, могут появиться сложности при взятии большой ипотеки на приобретение жилья. Права детей защищает законодательство. Это влечет за собой серьезные ограничения при оформлении ипотеки для семей, в которых есть дети.

Особенности ипотеки

Финансово-кредитные организации не хотят получать в залог недвижимость, в которой прописан несовершеннолетний ребенок.

Что необходимо, чтобы банк выдал ипотеку в подобном случае? Банковские сотрудники обосновывают свою позицию тем, что при наличии детей до 18 лет, прописанных в залоговом жилье, по законодательству они не смогут забрать недвижимость, им сложно ее будет реализовать, если заемщик перестанет возвращать долг. То есть при предоставлении в качестве залога квартиры, в которой прописаны несовершеннолетние, кредитор считает, что ему фактически не предоставили обеспечение.

Выход в данной ситуации, как показывает практика – покупка нового жилья под залог старого. Это все усложняет, так как некоторое время семья остается без квартиры. Интересы детей в этом случае находятся под угрозой. Финансовые аналитики рекомендуют для согласия банка на прописку в новой недвижимости ребенка, получить родителям разрешение у соответствующих органов, занимающихся опекой. Ребенку должны предоставить долевое участие в приобретаемом жилье.

Самый доступный вариант получения ипотеки при детях

Ипотека может быть получена такой семьей, если покупать квартиру под залог имущества в собственности ближайшей родни. Это могут быть бабушки или дедушки со стороны супругов. Конечно, в этом случае необходимо предъявить банку-кредитору согласие собственников в письменном виде на то, что они дают согласие, чтобы их жилье стало залогом по ипотечному кредиту. Некоторые на период, пока оформляется сделка, прописывают детей у родственников. Если нужна не очень большая сумма, то можно попробовать взять кредит наличными. А уже на остаток оформляется ипотека, но под более дешевый залог, например, автомобиль.

Поддержка государственных органов

Если с родней не так повезло, а договориться с органами опеки не получается, тоже есть выход. Клиент может попробовать льготное кредитование, действующее в городах нашей страны.

Многие финансовые учреждения сейчас предоставляют оформление ипотеки для молодых ячеек общества по программе льготного кредитования. Госсубсидию, на которую можно рассчитывать, рассчитывают из квадратного метра квартиры на определенной территории. Банки, принимающие участие в подобных программах кредитования, вправе предоставлять молодым супругам отсрочки. Впрочем, это возможно в случае рождения в семье второго ребенка. Продолжительность этой отсрочки может составлять до трех лет.

Еще поддержка государства при оформлении ипотеки молодым супругам заключается в выдаче некоторых компенсаций. Чтобы претендовать на такие субсидии, заемщикам надо доказать нашему государству необходимость улучшения условий проживания, которая невозможна без его помощи.

Некоторую роль в подобной поддержке может сыграть материнский капитал, выдаваемый при рождении второго малыша в семье. Его часто используют в качестве первоначального взноса, необходимого при ипотеке.

Стоит заметить, что при оформлении сделок, где есть несовершеннолетние участники, возникают технические затруднения. При традиционной ипотеке люди подписывают договор купли-продажи, потом оформляют залог. А при наличии ребенка надо после того, как подписан договор, оформить его долю, только потом готовятся все бумаги о залоговом обеспечении. Такое усложнение схемы уменьшает круг продавцов, весь процесс затягивается. К этим сделкам лучше привлекать специалистов, занимающихся недвижимостью, которые помогут с оформлением важных документов.

Ипотека – дело серьезное, которое растягивается не на один или два года, так как является долгосрочным кредитом, оно может растянуться на несколько десятков лет. За такой период многое меняется. Могут появиться новые дети или любые другие обстоятельства, влияющие на жизнь людей. Но банк это не будет волновать. Коммерческие банки не дают льгот, их, как правило, предоставляет государство. Будьте внимательны, подходите к этому важному вопросу ответственно!