Открыть меню

Коммерческая ипотека: выгодное вложение средств для развития бизнеса


Большинство людей, которые начинают свое дело в рамках малого бизнеса, не имеют достаточных средств для приобретения необходимых помещений. Некоторые компании прибегают к аренде, но этот вариант очень отрицательно отражается на рентабельности бизнеса. При этом чем активнее он развивается, тем острее встает проблемный вопрос о приобретении собственных, а площадей.

Однако для реализации таких планов требуется весьма крупная сумма денежных средств. Взять которую можно только из оборота компании, а это в свою очередь также ухудшит показатели эффективности данной деятельности. Поэтому многие начинающие, а также уже вполне «зрелые» бизнесмены покупают недвижимость, необходимую для успешной работы компании, за счет заемных средств. То есть оформляют коммерческую ипотеку в какой-то кредитной организации.

Коммерческая ипотека: выгодное вложение средств для развития бизнеса

Достоинства коммерческой ипотеки

Приобретение помещений в кредит – это практически единственное решение вопроса без изъятия средств из оборотного капитала компании. К тому же при правильном и эффективном использовании недвижимости, купленной в ипотеку, владелец получает очень хорошую прибыль. И ее размер часто превышает сумму ежемесячных выплат по процентам.

Другими словами, оформление коммерческой ипотеки в большинстве своем более чем целесообразно. Ведь это дает возможность увеличить активность развития предприятия. Кроме того, наличие собственных площадей говорит, прежде всего, о стабильности и высоком уровне компании. Следовательно, повышает ее статус на рынке. И как уже было замечено – это отличный способ вложения денежных средств.

1

Ко всему прочему коммерческий ипотечный кредит имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с арендой площадей.

  • Во-первых, денежные средства на покупку объектов недвижимости не изымаются из капитала предприятия (как основного, так и оборотного). А это положительным образом сказывается на уровне его доходности.
  • Во-вторых, стоимость недвижимости, приобретенной за счет средств кредитора, постоянно повышается. Поэтому вполне вероятно, что к дате полного погашения ипотеки рост цены полностью покроет все расходы, связанные с выплатой процентов.
  • В-третьих, помещения, которые были куплены в кредит, можно сдавать в аренду другим компаниям. Такой вариант дает возможность получить дополнительную прибыль, которая может быть использована для выплаты ежемесячных платежей по действующей ипотеке.
  • В-четвертых, расходы по погашению коммерческого ипотечного кредита полностью оправдывают себя, поскольку в результате владелец компании получает ликвидное имущество. Именно по этой причине многие начинающие предприниматели основную часть прибыли вкладывают в недвижимость и оборудование, необходимые для развития коммерческой деятельности.

Данный вид кредита предоставляется исключительно на приобретение нежилых помещений. Например, различных складских и производственных площадей. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. При этом по сравнению с программами стандартного жилищного кредитования, так называемая бизнес-ипотека имеет несколько отличий. Прежде всего, разница заключается в более высоких процентных ставках.

Процентные ставки

Как правило, средний размер ставок по таким ипотечным займам составляет от 12 и до 16 процентов годовых в российской валюте. При оформлении ипотеки в денежных единицах других стран ставка обычно чуть ниже указанных показателей. Кроме этого, сроки выплаты заемных средств, использованных на покупку коммерческой недвижимости, короче, чем время погашения жилищного кредита. Максимальный период кредитования, чаще всего, не превышает 12 лет. Средний показатель, при этом составляет около 6 лет.

Для получения необходимой суммы денежных средств, заемщику-предпринимателю нужно внести первоначальный взнос. Его размер составляет от 10 и до 40 процентов от полной стоимости, покупаемых объектов. Еще одним обязательным условием банков является успешная деятельность на рынке в течение не менее одного года.

Кроме того, компания должна иметь прибыльный баланс. В остальном же процедура оформления коммерческой ипотеки схожа с аналогичным процессом получения стандартного кредита на покупку жилья. То есть кредитор также проводит тщательную проверку клиента на предмет его платежеспособности и благонадежности. Банк оценивает и объект недвижимости, который планирует приобрести заемщик.

Заключение

Специалисты считают, что в нашей стране коммерческое ипотечное кредитование еще недостаточно развито. В первую очередь это связано с отсутствием определенных законов, четко регулирующих данный процесс. Кроме этого, сложности возникают при определении финансовых возможностей заемщика. Банки нередко отказывают начинающим бизнесменам, поскольку считают их показатель доходности недостаточным.

Недвижимость, предоставляемая в залог – это тоже еще один проблемный вопрос при получении заемных средств. В большинстве своем к оформлению бизнес-ипотеки прибегают достаточно крупные компании, которые могут взять такой кредит, предоставив в качестве обеспечения любое ликвидное имущество. В тоже время небольшие предприятия не имеют такой возможности. Однако, несмотря на все описанные недостатки, ипотечное кредитование на сегодняшний день является одним их наиболее экономически выгодных способов вложения средств для развития бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2022 creditchoice.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru