Микрокредит или овердрафт? Что выгоднее?

Из статьи Вы узнаете:

Особенности микрокредитования
Специфика овердрафта
В чем разница между овердрафтом и микрокредитом?

Традиция перехватить небольшую сумму денег до зарплаты издавна существовала в России. Новые эпоха и развитие рыночных отношений ее не уничтожили, а ввели в более современные рамки микрокредитов. Теперь в случае необходимости можно обращаться не к родственнику, соседу или коллеге по работе, а в микрофинансовое учреждение (МФО).

Особенности микрокредитования

Микрокредиты имеют ряд бесспорно положительных характеристик, которые и обеспечивают ему достаточно высокий спрос: простая процедура оформления (достаточно только паспорта) и быстрое получение наличных денег.

Есть и отрицательная характеристика: очень высокие процентные ставки, которые могут выражаться трехзначными цифрами в годовом исчислении.

Правда МФО обычно на этом моменте внимания не акцентирует.

Специфика овердрафта

Вместе с тем существует банковский продукт, обладающий всеми достоинствами микрокредита (простота оформления и быстрота получения средств). При этом цена продукта (годовая процентная ставка) не превышает обычной ставки по кредиту.

Это овердрафт: право клиента в течение небольшого периода времени превышать в разумных пределах лимит на своем счете и продолжать пользоваться деньгами даже тогда, когда их на счете нет.

В чем разница между овердрафтом и микрокредитом?

Между овердрафтом и микрокредитом существует только одно существенное различие. Микрокредит может получить практически любой гражданин России, достигший 20 – 23 лет (в разных МФО возрастной ценз устанавливается по-разному). На овердрафт может рассчитывать только клиент банка, на чей счет регулярные поступают денежные средства (зарплата, пенсия, пособие).

Банк имеет в своем распоряжении все необходимые личные данные о клиенте, отслеживает движение средств, в том числе и регулярность их поступления на счет.

Обладая этой информацией менеджеры банка без особых проблем определят, какая сумма может быть предоставлена клиенту в виде овердрафта. Как правило эта величина не превышает половины зарплаты, пенсии или пособия. Погашается овердрафт сразу же после поступления денег на счет.

Проценты по овердрафту находятся в полне приемлемом диапазоне и редко превышают 20 %. При превышении лимита по овердрафту возможно применение штрафных санкций в виде более высокой ставки: 36 % и выше.

Однако и эта ставка в разы ниже годовой ставки по микрокредиту.