Обмен залога по ипотеке

Из статьи Вы узнаете:

Условие №1 – выплата части долга
Условие №2 – идеальное состояние кредитной истории
Условие №3 – новый залог должен быть дороже прежнего не менее чем на 20%
Условие №4 – недвижимость непременно должна находиться в зоне деятельности самого банка
Условие №5 – юридическая чистота квартиры, выбранной для замены залога
Условие №6 – сделка по обмену жилья производится под строгим контролем банка

О том, что ипотека – кредит длительный и серьезный, можно и не говорить, об этом громогласно вещают сами суммы кредитования, размеры которых могут достигать астрономических размеров. Согласно правилам ипотечного договора, заемщик оказывается прикованным к залогу до тех пор, пока до последней копейки не рассчитается с долгами. Однако жизненные обстоятельства складываются по-разному и нередко требуют переезда в другой город. Что делать в таком случае? Можно ли обменять залог по ипотеке? И как это сделать практически? Об этом и поговорим.

Традиционно считается, что человек, выплачивающий ипотеку, на весь срок кредитования прикован к данной недвижимости крепкими цепями добровольно принятых на себя обязательств. А между тем, это не совсем так. Иногда жизнь предлагает человеку сменить место жительства, обещая взамен престижную высокооплачиваемую работу, новые отношения, семейное счастье. Грех отказываться от таких возможностей из-за недвижимости. Конечно, можно было бы просто закрыть кредит, совершив одномоментный платеж, однако настолько крупную сумму денег отыскать непросто.

И все же выход имеется, необходимо обратиться в банк с просьбой об обмене недвижимости. Для обмена потребуется равноценное жилье в том городе, в который заемщик желает перебраться. Конечно, найти подходящий обмен не так просто, но и ничего невозможного нет. С юридической точки зрения такая процедура вполне законна и именуется заменой залога. Заемщику придется не только отыскать равноценную недвижимость, но и получить одобрение в банке, где ему предъявят целый ряд условий.

Условие №1 – выплата части долга

Естественно, заемщику, едва оформившему ипотеку, никто не позволит сразу же обменять недвижимость. Согласно внутренним правилам конкретного банка, замена залога становится возможной только при выплате определенной части долга.

Условие №2 – идеальное состояние кредитной истории

Банки не идут на уступки заемщикам, которые допускали просрочки или имеют задолженности по кредиту. Причем, обратите внимание, важен сам факт наличия задолженности, а не ее размеры. Следовательно, наличие чистейшей кредитной истории – это первое и обязательное условие замены залога.

Условие №3 – новый залог должен быть дороже прежнего не менее чем на 20%

Банки – это коммерческие организации, вся деятельность которых строится только на том, чтобы добывать деньги. Для того чтобы замена залога была одобрена банковскими служащими, она должна нести явную выгоду банку.

Условие №4 – недвижимость непременно должна находиться в зоне деятельности самого банка

Согласно внутреннему банковскому регламенту, за состоянием залога необходимо систематически следить. По этой причине обязательным условием замены залога является присутствие либо самого банка, либо его филиала вблизи населенного пункта, в котором находится новый объект недвижимости.

Условие №5 – юридическая чистота квартиры, выбранной для замены залога

Для того чтобы предупредить будущие неприятности, необходимо заранее убедиться в том, что на данную жилплощадь не будут претендовать посторонние лица, что она действительно принадлежит владельцу на правах собственности, не находится в залоге и так далее. Перед тем, как банковские служащие дадут добро на замену залога, они тщательно проверят недвижимость всеми законными способами.

Условие №6 – сделка по обмену жилья производится под строгим контролем банка

Ввиду того, что ипотечная недвижимость принадлежит банку, заемщик не имеет юридического права распоряжаться ею, то есть обменивать или продавать. Одновременно с юридическим оформлением обмена жилья оформляется пакет документов на новый залог по ипотеке. Право на недвижимость, прежде исполнявшую роль залога, переходит к новому владельцу, а документы на владение новым залогом достаются банку-кредитору. В банке документы на недвижимость будут храниться до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с долами по ипотеке.

Приведенные выше шесть условий не являются единственными, по ходу замены залога могут возникнуть новые неожиданные препятствия, разрешить которые под силу только профессиональному юристу. Эксперты советуют проводить процедуру по замене залога только под наблюдением адвоката, знакомого с тонкостями данной сферы юриспруденции.

Если с заменой залога ничего не выходит, а ипотечный кредит превратился в капкан, можно попытаться продать недвижимость и перевести долги по кредиту на покупателя. Естественно, для претворения данного плана в жизнь, потребуется согласие банка-кредитора.

Также можно попытаться продать недвижимость, а с вырученной от продажи суммы рассчитаться с долгами по ипотеке. Но и для реализации такого сценария потребуется одобрение банка. А в основе добрых отношений с банком лежат своевременные платежи по кредитам, забывать об этом никак нельзя.