Открыть меню

Оптимальный срок для ипотеки


Многие люди считают, что ипотека – долголетняя кабала. В этом есть только маленькая доля правды. Каждый клиент кредитного учреждения вправе выбрать, на какой срок взять кредит. Важные показатели – срок, на который заимствуются средства и величина ежемесячных выплат (платежей). Это два взаимосвязанных параметра.

Как же подобрать приемлемый срок кредита? Давайте вместе в этом разберемся.

Оптимальный срок для ипотеки

Как выбрать срок для ипотечного кредитования?

Финансовые аналитики рекомендуют выбирать срок, ориентируясь на свои доходы. Ежемесячные выплаты не должны быть более 30 процентов от всего бюджета заемщика, его семьи. В таком случае и при снижении зарплаты человек сможет выполнить свои обязательства перед банком. Когда люди берут кредит на продолжительный срок, у них есть выбор: отдать ипотеку поскорее или потратить средства на что-нибудь другое.

Есть мнение, что ипотеку люди возвращают быстрее в 2 раза. Средний срок такого кредита по данным статистики равен 179 месяцам – это приблизительно 15 лет. Расплачиваются граждане быстрее (лет за 7). Объяснить такое можно тем, что:

  1. Люди хотят избавиться от своих долгов раньше.
  2. Эта статистика включает клиентов, оформивших ипотеку в начале и середине 2000-х. Кто-то купил квартиры тогда по низким ценам, а зарплата на том момент у многих была неплохой, поэтому люди и расплатились быстрее.
1

Как быть тем, кто только еще собирается взять ипотечный кредит? Каждый заемщик ищет лучшее соотношение между выгодой и рисками. Конечно, все хотят отдать долги раньше, но это значит, что вырастут платежи, которые надо вносить каждый месяц. Можно, наоборот, увеличить срок кредита, это уменьшит расходы на ипотеку из ежемесячного бюджета семьи, но увеличит общую переплату по взятому займу. Чем длиннее срок, тем выше выгода банка, так как он получит большую прибыль от своего клиента в итоге.

Как рассказал один заемщик про себя, он долго высчитывал суммы на калькуляторе при выборе ипотеки, в итоге понял – оптимальный для него срок равен 10 годам. Если поднатужиться, то могло хватить и пяти лет, но платежи бы стали слишком ощутимыми. Он решил не рисковать. А банк уговаривал взять срок 20 или 25 лет, при этом разница в платежах за месяц была бы минимальной, а вот общая переплата стала бы гораздо больше.

Какие есть риски?

Чаще всего ипотека нужна молодым семьям. Они очень торопятся поскорее приобрести новое жилье. Считают, что выгоднее платить за то, что свое, чем за чужую собственность. Логика правильная, но спешить не стоит. Вот наиболее распространенные ошибки, которые они допускают:

  1. Стремятся внести маленький первоначальный платеж. А сумма кредита выходит гигантской, платежи каждый месяц около 50% бюджета семьи. При этом срок кредита огромный.
  2. Потом они перебираются в свое жилье, расслабляются. Рожают детей. Это хорошо для демографии страны, но как быть, если начинает не хватать денег на жизнь? Доходы многих во время декретных отпусков падают.
  3. Завышенные ожидания – еще одна популярная ошибка. Молодые люди верят, что доходы со временем вырастут, обязательно будет карьерный рост. А если этого не происходит, никто не застрахован от разных форс-мажоров. Люди теряют работу, в стране и в целом мире происходят кризисы. Не рассчитывайте срок ипотеки, надеясь на скорое продвижение по службе. Если надежды рухнут, то велик риск не справиться с обязанностью по погашению кредита.

Потенциальному заемщику надо собрать деньги на хороший первоначальный платеж. Банки рекомендуют взять максимальный срок, чтобы снизить ежемесячные взносы, но это перебор. Кредиторы обосновывают это тем, что по желанию можно вносить будет досрочные платежи. Это подойдет, но лишь тем, кто знает свои цели и хочет вернуть кредит быстрее. Только все еще много таких людей, которые живут до зарплаты. Данной категории граждан такие условия не подойдут.

На что обратить внимания планируя взять ипотеку?

Ориентируйтесь на такие критерии:

  • Срок ипотеки 10-15 лет.
  • Ежемесячные взносы 30-35% от дохода.

Исходя из двух верхних пунктов, каждый заемщик должен сам определить:

  1. Величину необходимого первоначального платежа.
  2. На какую квартиру можно претендовать.

Не надо самим загонять себя в серьезные долги, это приведет к потере денег и здоровья. Но и бояться ипотеки не стоит – это инструмент финансов, которым надо умело пользоваться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2022 creditchoice.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru