Особенности рефинансирования кредита

Из статьи Вы узнаете:

Основные виды и понятие рефинансирования
Классический вид
Рефинансирование кредита по программе Trade-in
Какие документы нужно собрать для участия в программе рефинансирования
Рефинансирование кредита на автомобиль в банках России

В нынешних экономических реалиях жизнь большинства российских людей тесно переплетается с кредитами. Довольно часто наши желания завладевают нами, и мы выбираем выгодные кредитные программы, которые делают доступной заветную покупку. Все мы понимаем, что платить приходится за все, поэтому и данные программы тоже не являются исключением.

Время быстротечно, сегодняшний рынок меняется довольно часто, поэтому проценты по кредиту то растут, то заманивают покупателей уменьшением ставки. Вдобавок, автосалоны выставляют новейшие модели, банки предлагают потребителям новые кредитные программы, а государство, в свою очередь, предоставляет субсидирование некоторых программ. Когда владелец авто нашел более выгодные условия кредитования (к примеру, по условиям программы нет страхования ТС в обязательном порядке), то он изъявляет желание в дальнейшем не платить большие проценты, а оформить рефинансирование кредита без КАСКО, которое будет более выгодней в его случае. В этой статье мы попробуем разобраться в особенностях рефинансирования автокредита в 2017 году.

Основные виды и понятие рефинансирования

Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование можно осуществить как в новом банке, так и в том, где был взят предыдущий заем. По факту на практике есть два вида перекредитования:

Классический
Trade-in

Классический вид

Данный вид представляет собой переход одного и того же займа с одного финансового учреждения в другой банк. При этом будут полностью изменены условия кредитного договора, но авто как и прежде останется залогом под измененную сумму. Вдобавок, классический вид рефинансирования позволяет изменить валютный заем на рублевый с целью предотвращения возможных рисков, которые связаны с колебанием курса рубля. К тому же, потребитель получает возможность увеличить сроки выплат, и этим снизить себе сумму ежемесячной оплаты. На первый взгляд все кажется привлекательным и безоблачным, но по факту не все так гладко. Когда вы обращаетесь в другое банковское учреждение для рефинансирования кредита, вам потребуется заново заниматься сбором пакета документов. Причем бумаги по предыдущему займу тоже потребуются. В случае если выбранный вами банк не сотрудничает со страховой компанией, которая оформляла КАСКО на транспорт, то вам предстоит потратиться на страхование машины заново в компании, состоящей в списке аккредитации данного банка. По этой причине ваши затраты увеличатся.

Не стоит игнорировать факт имеющихся ограничений на максимально возможный возраст автомашины. В большинстве случае, он составляет 5 лет, причем рефинансирование кредита на больший срок не предоставляется. Поэтому рекомендуется осуществить перекредитование не ранее, чем через 5-6 месяцев после того, как кредит был оформлен. Обязательно «вычитайте» ваш кредитный договор на присутствие в нем пункта о возможности погашения займа до назначенного срока без штрафов.

Рефинансирование кредита по программе Trade-in

Данный вид перекредитования дает возможность зачесть стоимость вашего авто в счет цены любого авто – бывшего в употреблении или нового. Если вы решили использовать такую схему рефинансирования, то вы можете взять кредит в новом банке и погасить за счет него уже существующий заем. В этой ситуации некоторая доля кредитных средств будет потрачена на покупку новой машины, а на первоначальный взнос пойдут те средства, которые были получены после реализации принадлежащего вам авто. Итак, заемщик в этом случае получает возможность не только избавиться от надоевшей машины и невыгодного кредита, но и получит после рефинансирования новую машину и заем на более оптимальных условиях. Программа Trade-in имеет следующие преимущества:

Экономия времени. Вам не нужно заниматься поиском покупателей
Быстрота получения заветной машины. Вам не нужно ждать, когда машина будет приобретена новым покупателем, так как вы можете сразу сесть за руль нового ТС

В данной ситуации тоже есть свои особенности. Потребуется:

Во-первых, чтобы авто было в хорошем состоянии
Во-вторых, главное условие – герметизация кузова не должна быть нарушена
Руль должен быть только с левой стороны
Возраст иностранного авто не должен быть более 3 лет, а отечественного ТС – не более 10 лет
Пробег не должен быть более 100000 километров

Какие документы нужно собрать для участия в программе рефинансирования

Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов. Вас может ожидать отказ банка в том случае, если вы несколько раз просрочили платежи, необходимые к уплате раз в месяц.

Чаще всего банк требует следующий пакет документов:

Справку 2-НДФЛ
Паспорт гражданина России
Водительское удостоверение
Копию договора о найме или трудовой книжки
Если интересы собственника предоставляет доверенное лицо, то потребуется доверенность
Оригинальный паспорт ТС (ПТС)

В случае, если ваше авто было ввезено на российскую территорию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:

Справку с информацией, какой остаток долга остался за вами
График платежей
Реквизиты счета по ссуде на который в скором времени будет помещен платеж новым банком
Заявление с разрешением о погашении займа раньше обозначенного срока

После приобретения новой машины, она выступает залогом в банке, и по этой причине потребуется обязательное страхование КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его трудоспособности и жизни, и в случае отказа от данного вида страхования иногда возрастает процентная ставка.

Рефинансирование кредита на автомобиль в банках России

Сегодня услугу погашения займа за счет выдачи нового кредита предоставляют более четырех российских кредитных учреждений. Но процедуру перекредитования автокредиа можно запустить также в том банке, где вы ранее уже подписали договор на выдачу займа на покупку машины. Это возможно в том случае, если в банке такая услуга предусмотрена. В противном случае перекредитование можно сделать и в другом банке России. Ниже мы представляем перечень кредитных организаций, предоставляющих программу рефинансирования автокредитования, узнаем их условия и особенности в текущем 2017 году в банках России.

в «Райффайзенбанке»

Не исключено, что данный банк предлагает самые оптимальные условия, которые придутся по вкусу и вам. Предлагаем внимательно с ними ознакомиться:

Комиссия отсутствует
Период, на который вы можете оформить кредит, составляет от 1 года до 5 лет
Процентная ставка составляет 16% годовых
Банк предоставляет возможность досрочно погасить заем без комиссий и штрафных санкций
Максимальная сумма кредита, который доступен гражданам, составляет 3 000 000 рублей
В зависимости от срока кредита и суммы, первоначальный взнос будет начинаться от 15%

После того, как вы принесете необходимый пакет документов, в течение одних суток будет принято решение о выдаче кредита. Есть возможность всего лишь по двум документам оформить рефинансирование кредита. Следует учитывать, что банк требует страхование КАСКО в обязательном порядке.

в «Сбербанке»

Как вы знаете, это один из самых крупных банков в России, предоставляющий потребительский кредит, который позволяет погасить до пяти различных видов кредита, в частности и автокредитование. В Сбербанке рефинансирование автокредита вы можете получить на таких условиях:

Кредит можно оформить лишь в национальной валюте – рублях
Вам доступен срок займа от 3 месяцев до 5 лет
Доступная сумма займа равняется 1000 000 рублям
Процентная ставка составляет 17% годовых

Для клиентов имеется возможность оформить рефинансирование в данном финансовом учреждении без предоставления трудовой книжки и справки о доходах.

в «Россельхозбанке»

После того, как в банк будет подана заявка на перекредитование, в течение полутора месяцев можно получить заветный заем. После предоставления необходимого пакета документов, решение банка о выдаче кредита может быть принято в трехдневный срок. В Россельхозбанке рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

Срок кредитования составляет до 5 лет
Можно взять кредит в евро, российской валюте – рублях, американских долларах
Вам доступны такие суммы на покупку авто: 30 000 долларов, 1000000 рублей, 25 000 евро
Для получения кредита потребуется оформить залог в виде недвижимого или движимого имущества
Комиссии отсутствуют
Если сумма составляет до 300 000 рублей, то нужно предоставить 1 поручителя. В случае если сумма более 300 000 рублей, то понадобится уже два поручителя
Если кредит оформляется в национальной валюте, то процентная ставка составляет от 18, 5 рублей – данный показатель зависит от срока, на который берется кредит. Если заем оформляется в долларах, то процентная ставка составит 12% — и этот показатель от срока кредитования зависеть не будет

Для клиентов, работающих на предприятии, которые являются участниками зарплатного проекта от данного финансового учреждения, предоставляется 3%-ная скидка к процентным ставкам.

в банке «ВТБ 24»

Вам понадобится только единожды посетить банк, чтобы оформит рефинансирование автокредита. ВТБ 24 не требует присутствия поручителей для процедуры перекредитования. Вдобавок, пакет услуг предоставляется без дополнительных комиссий. Условия для работы таковы:

Валюта – рубли
Процентная ставка составляет от 17,5% годовых
Сумма, доступная для займа варьируется от 30 000 до 1 миллиона рублей

в «Альфа банке»

Если у вас положительная кредитная история, то вы можете смело рассчитывать на рефинансирование автокредита. Для каждого клиента устанавливаются особые условия перекредитования, зависящие от многих факторов.

Вам доступно:

Максимальная сумма кредита равняется 15 000 000 рублей. Если рефинансирование осуществляется в иностранной валюте, то сумма займа будет эквивалентна 15 млн. рублей
Кредит доступен в национальной валюте и американских долларах
Если вы решите досрочно погасить кредит, то штрафных санкций в данном случае не предусмотрено

Максимальный срок кредита довольно внушительный – он составляет 20 лет.

в «Юникредит банке»

Безусловно, заманчивое предложение перекредитования автокредита в данном финансовом учреждении проигнорировать невозможно:

Кредит выдается в российских рублях
Доступная сума первоначального взноса, равная 10%
Срок кредитования находится в пределах 7 лет
Клиент может рассчитывать на сумму в 6 500 000 рублей
В банке работают специальные программы автокредитования с производителями ТС
Страхование трудоспособности и жизни не навязывается – оно осуществляется по желанию клиента
Программа Trade-in доступна потребителю
Должностные лица банка принимают решение о рефинансировании, которое действует на протяжении 4 месяца
Комиссии отсутствуют

Если вы готовы увеличить размер первоначального взноса до 15% при сумме кредита, не превышающей 900 000 рублей, то вы можете избежать утомительного сбора емкого пакета документов. Кредит можно будет оформить, имея при себе лишь два документа – права и паспорт гражданина РФ.

в «Росбанке»

Обратившись в данный банк, вы будете приятно удивлены огромным выбором программ рефинансирования автокредита, среди которых каждый найдет для себя самый подходящий вариант. Вам доступно:

Кредит можно взять сроком до пяти лет
Валюта – рубли
Процентная ставка равняется 10% годовых
Доступная сумма кредита находится в интервале от 60 000 до 1 000 000 рублей

Хочется заострить внимание на том, что перед тем, как подписывать договор перекредитования, уточните у сотрудника условия рефинансирования, так как программы постоянно претерпевают изменения. Причем условия меняются, исходя из срока кредитования, размера первоначального взноса, суммы займа и ряда других факторов.