Особенности заключения кредитного договора

Оформить кредит в наши дни – простая задача. Впрочем, так кажется на первый взгляд. Если человек ответственен и думает о последствиях, старается выбрать лучшие условия, тогда все несколько сложнее. Придется столкнуться с рядом трудностей. Основная – выбор финансово-кредитного учреждения. Банков много, поэтому есть из чего выбирать.

Каждый устанавливает свои критерии отбора. Для кого-то это отзывы хороших знакомых и родственников, кого-то впечатляет реклама, другие клиенты смотрят на место расположения кредитора (далеко или нет от дома или места работы). Многие заемщики тщательно выбирают условия кредитования, для некоторых важно, чтобы заявку обязательно одобрили.

Почему важно читать кредитный договор

Любой кредит в банке требует подписания кредитного договора. Везде стараются убедить клиентов в том, что данный документ во всех банках типовой, защищающий интересы клиентов, а кредитор чуть ли не в убыток себе работает, заключая подобные сделки. На деле все не так!

Прежде всего, договор о кредите защищает интересы банки. Они не горят желанием рассказывать клиентам о том, сколько в итоге денег истратят заемщики. Надо всегда все подсчитывать самостоятельно, а делать это необходимо до подписания бумаг.

Впрочем, бояться всего не стоит. Есть законы нашей страны, которые защищают заемщиков, но тоже не в любой ситуации. Поэтому все внимательно читайте. Эта сделка может растянуться не на один год. Расторгнуть такой договор лишь в одностороннем порядке нельзя, изменить его можно только взяв другой кредит на рефинансирование первого. Вывод первый и главный: не надо подписывать то, что не прочитали или недопоняли.

Если вы при прочтении договора заметили, что есть условия, которые вам не подходят, то можно попробовать договориться с банком об исключении таких пунктов. Если он не идет вам на встречу, то обратитесь в другое учреждение. Это может помочь сэкономить, да и нервы ваши сбережет.

Есть кредитные брокеры, которые могут подсказать какой банк выбрать. Это будет не бесплатно, но зато люди с опытом могут указать, какие банки выдают кредиты на хороших условиях, кроме того, вам пояснят то, что осталось непонятным. Дело в том, что сами работники банка тоже могут проконсультировать, но они являются лицами, заинтересованными в сделке. А сторонние брокеры являются независимыми экспертами, они хотят, чтобы вы оформили кредит на выгодных условиях, так как это будет способствовать росту их репутации и привлечению новых клиентов.

Сотрудники банков не должны обманывать, так как это будет нарушение законодательства России. Но они могут умалчивать о таких моментах, которые не видны неопытным клиентам.

Советы для тех, кто оформляет кредит

Есть ряд рекомендаций для тех, кто решил не привлекать брокеров, а хочет самостоятельно заключать договор о кредите.

Обычно сотрудники банка рассказывают сразу о процентах за кредит и о размере ежемесячной оплаты. Это важные аспекты, но некоторые тонкости, которые не лежат на поверхности, остаются не до конца раскрытыми.

Один из самых интересных моментов – страховка. Часто пункт о ней автоматически включается в договор, а клиент все подписывает. Считается, что он самостоятельно сделал такой выбор, его никто не заставлял подписывать бумаги и соглашаться тем самым со всеми условиями договора. Может оказаться, что человек и не предполагал, что он имеет полное право отказаться от страхования.

Зачастую и о стоимости услуги человеку ничего не сообщают. А сэкономить на этом можно хорошо. Если есть необходимость в страховке, то лучше ее оформить не в той компании, которую рекомендует банк. Купить полис можно и в другой организации, как правило, это обойдется дешевле.

Следующее на что стоит обратить внимание – размер штрафа за просрочку. Конечно, каждый ответственный заемщик уверен, что он всегда все будет вовремя оплачивать. Человек ничего не спрашивает, а сотрудники банка тоже об этом не любят рассказывать подробно.

На деле – это важный момент. Даже за день задержки иногда приходится отдавать внушительные суммы, о которых лучше узнать заранее. Все бывает, могут возникнуть разные препятствия, бытовые сложности. А иногда клиент вносит платеж в последний день, а деньги не успевают своевременно поступить кредитору. Это распространенное явление, обычно на перевод средств уходит 1-3 дня (при отсутствии технических проблем у финансово-кредитного учреждения). Поэтому надо стараться вносить платежи своевременно и до подписания договора все узнавать о возможных штрафах.

Ставка – это тоже важный момент при оформлении кредита. Иногда она плавающая. В этом случае банк вправе ее менять в одностороннем порядке. Изменения в сторону уменьшения маловероятны, поэтому подумайте, нужна ли вам такая ставка. Не забывайте и о дополнительных платежах, от которых можно отказаться. Интернет-банкинг, оповещения при помощи СМС-сообщений очень удобны. Только не всегда есть необходимость в них. Иногда их тоже подключают по умолчанию, клиент может не знать об этом.

Смотрите на размер комиссии за выдачу займа, открытие счета, за ежегодное обслуживание по кредитной карте.

Есть три главных правила:

• Проверяйте все условия. Проценты, комиссии, штрафы и комиссии должны указываться цифрами и прописью. При наличии залога ищите, где он прописан в договоре, указана ли там оценочная стоимость.
• Подпись надо ставить на каждой странице, это необходимо, чтобы банк не изменял что-либо без вашего уведомления. Помните, когда вы ставите подпись, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями договора. Старайтесь уточнять все, что недопонимаете.
• Не подписывайте пустые бланки, мошенники часто этим пользуются.

Вывод: Часто заемщики не читают внимательно договор до его подписания. Более бдительны люди, которые уже сталкивались с теми или иными неприятностями после подписания договора и выдачи кредита. Иногда получается, что долг перед финансовым учреждением превосходит все ожидания. Поэтому лучше учится на чужих ошибках. Важно просто быть внимательнее и ответственнее.

Похожие записи
• 
  Несколько забавных историй о банках
• 
  Немного об автоломбарде
• 
  Кредиты и пластическая хирургия
• 
  Особенности краткосрочного кредита
• 
  Чем опасна неуплата кредита?
• 
  Как получить кредит в банке?