Порядок оформления ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Из статьи Вы узнаете:

Порядок оформления ипотечного займа в Сбербанке
Специфика ипотечного кредитования в Сбербанке
Заемщики
Документация по заемщику
Документация при купле-продаже
Сделка купли-продажи
Выдача кредита
Оформление займа на жилье в новостройке
Резюме

Рынок ипотечных кредитов в стране не слишком благоволит потенциальным заемщикам: условия жилищного кредитования весьма жесткие. Взять жилье в ипотеку в Сбербанке – это значит получить шанс на более-менее приемлемые платежи.

Порядок оформления ипотечного займа в Сбербанке

В общем виде порядок получения ипотеки от Сбербанка на приобретение квартиры следующий:

консультация в ипотечном центре;
поиск жилья;
сбор документов на заемщика;
анализ предоставленной документации банком;
одобрение кандидатуры заемщика;
сбор документации по объекту недвижимости;
подписание предварительного договора купли-продажи;
передача аванса (залога);
оценка предоставленного пакета бумаг юристами кредитора;
подтверждение наличия собственных средств;
подписание кредитной документации;
регистрация сделки купли-продажи;
страхование;
получение зарегистрированных правоустанавливающих документов и предоставление их банку;
перечисление кредитных средств продавцу.

Специфика ипотечного кредитования в Сбербанке

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

полностью оформить ипотеку онлайн в Сбербанке не получится, но можно подать заявку через интернет-портал банка, а также за дополнительную плату зарегистрировать через банковский сервис право собственности на приобретенный объект недвижимости;
располагает широкой сетью офисов, но с ипотекой, особенно со специфическими вопросами, следует обращаться в специализированные ипотечные центры;
банк не взимает комиссию за предоставление займа, за перевод средств со счета заемщика на счет продавца, за досрочное погашение, за пополнение счета и так далее;
предельный возраст заемщиков - 75 лет на момент полного погашения кредита. При привлечении в качестве созаемщиков представителей старшего поколения семьи для определения максимально возможного срока кредитования будет учитываться их возраст;
дополнительный доход учитывается просто со слов заемщика;
можно взять заём на строительство дома, а также на приобретение дачи, гаража или земельного участка. При ИЖД нужно будет заключить договор со строительной компанией, оформлять все разрешения (не только на подведение коммуникаций, сделать проект, получить разрешение на его реализацию), составить смету и брать официальное подтверждение на каждый потраченный на стройку рубль.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке имеет и свои недостатки:

на поиск жилья и регистрацию сделки отводится 2 месяца. На регистрацию сделки отводится 6 месяцев с момента подписания кредитной документации, а на отчет по документам перед банком – 3 месяца. Но следует ориентироваться на срок в 2 месяца, так как в кредитный договор вносят данные о приобретаемом объекте;
отсутствие индивидуального подхода к ситуации заемщика;
все документы рассматриваются очень строго.

Заемщики

Ипотека в Сбербанке – это, прежде всего, привлекательные ставки. Однако они будут тем ниже, чем ниже риск банка: самую низкую цену за пользование кредитными средствами заплатят те заемщики, кто:

могут обеспечить большую долю собственных средств в стоимости приобретаемого объекта, но не менее 20%;
достаточно платежеспособны, чтобы гасить заём как можно быстрее;
имеют стабильный заработок, который поступает на счет, открытый в этом банке;
согласились на оформление страхования жизни заемщика. Отказ чреват повышением процентной ставки на 1%.

Среди тех, кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке:

клиенты со стажем трудоустройства по последнему месту работы не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет;
лица старше 21 года;
те, кто может предоставить не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
военнослужащие-участники программы НИС;
семьи, имеющие право на распоряжение средствами материнского капитала;
молодые семьи, которые при недостатке дохода собственной семьи, могут привлечь в качестве дополнительных созаемщиков родителей (не более 3 человек), чтобы при расчете платежеспособности учесть их доход;
индивидуальные предприниматели;
пенсионеры и граждане с ограниченными возможностями;
граждане, которые могут предоставить только два документа, но тогда следует иметь не менее 50% собственных средств, а ставка будет выше, чем для прочих участников аналогичных программ.

Документация по заемщику

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке поэтапно – изначально следует:

определиться с объектом недвижимости с учетом наличия собственных средств;
проанализировать при помощи ипотечного калькулятора соотношение будущих платежей по займу и собственных доходов;
оценить свои шансы в качестве потенциальных заемщиков по части кредитной истории, сумм доходов, стажа работы, возраста.

Получение ипотеки в Сбербанке пошагово начинается с подбора документов. Потребуются:

паспорт;
подтверждение дохода – зарплатная (пенсионная) карта банка, если доход поступает на счет, открытый в Сбербанке. В иных случаях - справка по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора от работодателя или органа, совершающего пенсионные выплаты. ИП предоставляют налоговые декларации согласно требованиям банка.

Банк учитывает различные виды доходов, в том числе:

от сдачи помещений (и жилых, и нежилых) в аренду;
от использования интеллектуальной собственности;
от работы по совместительству и прочее.

На получение одобрения на заключение ипотечного договора данных документов достаточно. Дополнительные бумаги предоставляют участники различных программ:

«Молодая семья» - если семья полная, то свидетельство о браке, при наличии - свидетельства о рождении детей;
«Ипотека плюс материнский капитал» - сертификат на маткапитал и справку об остатке средств на данном счете;
«Военная ипотека» - свидетельство об участии в НИС.

Время рассмотрения заявки – 1-3 рабочих дня.

Документация при купле-продаже

Как получить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что нужно для этого предоставить, чтобы получить одобрение юридической службы.

Документы по приобретаемому объекту:

основание перехода жилья в собственность продавца. Это может быть договор купли-продажи, мены, приватизации, свидетельство о праве на наследство и прочее;
свидетельство о праве собственности, в тех случаях, когда оно наступило до 01.01.2017 г. После этой даты новым собственникам выдают расширенную выписку из ЕГРП;
выписку из ЕГРП. Очень важный документ, информация в котором полностью соответствует сведениям, что занесены в госреестр прав;

отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный лицензированным оценщиком;
в случае сделки с долями в праве собственности – отказы от преимущественного права покупки от прочих собственников, заверенные нотариально;
при участии в сделке со стороны продавца несовершеннолетних детей – соответствующее разрешение от органов опеки;
если жилье приобретено продавцом по возмездной сделке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу жилья;
кадастровый паспорт помещения;
выписку из поквартирной карты об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;

выписку из финансово-лицевого счета;

Документы продавца, если он физическое лицо:

копию его паспорта (стр. 2-4 - фотографией и разворот с текущей пропиской);
копию его Сберкнижки;

Документы продавца, если он является юридическим лицом:

устав;
нотариальная доверенность, выписанная на имя уполномоченного на сделку лица;
его паспорт;
выписку из ЕГРЮЛ;
Документ, подтверждающий намерение заключить сделку, - договор купли-продажи;
Брачный договор покупателей при его наличии;
Подтверждение наличия личных средств, что можно сделать, предоставив:
расписку, написанную продавцом, о получении средств. Аналогичная надпись совершается на предварительном договоре купли-продажи;
выписку со своего счета, на который зачислена необходимая сумма. Впоследствии нужно будет предоставить документ, подтверждающий факт перевода средств на счет продавца.

Сделка купли-продажи

Если процедура оформления ипотеки в Сбербанке успешно прошла стадию одобрения документации со стороны юридической службы, можно переходить к формированию основного договора купли-продажи и его регистрации. Сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит описано ниже. Но сначала нужно будет обратиться к своему кредитному инспектору, чтобы подписать кредитную документацию.

Когда составлен основной договор купли-продажи, обращаются в регистрирующие органы.

В первом случае оформление обойдется дорого. Во втором нужно заплатить 2 000 рублей госпошлины и подождать приема. Подписи под договором стороны ставят в день сделки.

Стандартно документацию к регистрации готовит риелтор, это:

договор купли-продажи;
документацию, подписанную в банке (кредитный договор, график платежей и закладную);
отчет об оценке;
кадастровый паспорт;
все нотариально удостоверенные документы (отказы, согласие);
выписки из домовой книги и поквартирной карты.

Самостоятельно следует пошагово подготовить:

паспорт (паспорта);
свидетельство о браке, если жилье приобретается в совместную (долевую) собственность;
квитанцию об уплате госпошлины. Сумма в 2 000 рублей (по состоянию на 2017 г.) разбивается пропорционально на каждого будущего собственника жилья.

Подготовьте копии всех документов, кроме договоров и выписок из домовой книги и финансово-лицевого счета.

Выдача кредита

Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать в Сбербанке, описано выше, а вот чем все заканчивается – пошаговое описание процесса – смотрите далее:

когда регистратор примет документы, он выдает расписку, в которой приведен перечень, всех полученных от участников сделки, документов и срок выдачи зарегистрированного договора купли-продажи с расширенной выпиской из ЕГРП;
в верхнем правом углу расписки указывается номер, благодаря которому на сайте Росреестра можно отследить проход документации. Если необходима правка бумаг, то либо откажут в регистрации сделки, либо попросят внести изменения;
при положительном исходе дела в назначенный день следует получить зарегистрированные документы, о чем уведомляют кредитного инспектора;
договора страхования жилья и жизни и здоровья титульного заемщика заключаются либо в одной из аккредитованных страховых компаний, либо непосредственно в банке. Выгодоприобретателем в полисах записывают Сбербанк;
на следующий день с документами, предоставленными регистратором, нужно подойти к кредитному инспектору, чтобы он оформил перевод средств на счет продавца.

Долгий и тяжелый процесс завершен. Далее, нужно следить, чтобы каждый месяц в установленную дату на счете, с которого согласно кредитному договору оплачивается кредит, находилась необходимая сумма.

Оформление займа на жилье в новостройке

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье похож на тот, что предусмотрен для приобретения готового жилья. Основное отличие заключается в перечне предоставляемой документации, например, на первоначальном этапе не требуется оценка стоимости объекта недвижимости.

Традиционно банк работает на выгодных условиях с аккредитованными застройщиками, что предполагает ограниченный выбор строящихся квартир.

Согласно текущему предложению кредитора при наличии в договоре долевого участия (ДДУ) условия о рассрочке платежа, заём можно будет получать 50%-ными траншами – частями. Первое перечисление кредита произойдет после регистрации ДДУ, а второе – по договоренности с застройщиком, но не позднее 2 лет с момента совершения первого перевода и до подписания акта приема-передачи объекта.

Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке с предоставлением залога на период строительства:

застраховать закладываемый объект от риска повреждения;
при необходимости - получить согласие на передачу объекта в залог от супруга и прочих собственников;
предоставить иные документы по объекту для проведения экспертизы юридической службой кредитора аналогично перечню бумаг при купле-продаже;
заключить договор залога;
зарегистрировать данный документ в органах юстиции, что за отдельную плату может сделать и нотариус.

Это позволит существенно сократить срок прохождения ряда этапов. Банк самостоятельно соберет всю документацию, что должен предоставлять застройщик, а также выступит в роли посредника между строительной компанией и клиентом.

Можно приобрести жилье и у неаккредитованного застройщика или по схеме переуступки права требования, но ставка по кредиту в таком случае будет выше, придется привлечь поручителя и предоставить объемный пакет документов по строительной компании и строящемуся объекту.

Резюме

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке, и особенности поэтапного ее прохождения во многом определяются тем, как быстро клиенты и действующие собственники объекта недвижимости предоставляют требуемую документацию.

На рассмотрение заявки на заём требуется 1-3 рабочих дня. Сколько будет рассматриваться пакет бумаг по приобретаемому объекту - до 10 рабочих дней. Решение банка, на основании которого заключается кредитный договор, действует 60 календарных дней. В эти 2 месяца нужно включить и время на рассмотрение документов по объекту недвижимости.

Если собрать всю необходимую документацию по жилью в 2 месяца не получается, можно подать новую заявку на кредит. Как взять ипотеку в Сбербанке, чтоб не отказали в таком случае: в анкете во второй раз тщательно продублируйте все данные из ее первоначальной версии.

При оформлении ипотеки следует готовиться к длительной работе с документацией и ее оформлением. Самое главное – чтоб банк одобрил вас как заемщика, а также чтобы объект недвижимости был юридически «чистым». Последнее важно не только кредитору, но и будущему собственнику.