Сравнение маркетинговой и реальной ставок по кредитам

Из статьи Вы узнаете:

Положительный прогноз о кредитах
Размер средней ставки
Возврат долгов с кредиток
Рост долгов по кредиткам
Отличие реальной и маркетинговой ставок

Общее количество должников по кредитам в нашей стране растет. Многие люди берут несколько займов, а потом оказывается, что им сложно возвращать долги банкам. За 2013 год количество должников, которые оформили ссуды у нескольких кредиторов, выросло на 14% и стало составлять в коллекторском портфеле уже почти 22%. Особенно выросло количество тех, кто не смог расплачиваться с двумя займами.

Положительный прогноз о кредитах

Наибольшей популярностью пользуются кредиты без оформления залога, их и берут в больших количествах наши соотечественники. В большинстве случаев это займы наличными или кредитки. Некоторые являются держателями сразу нескольких банковских карт от разных кредиторов. Переоценка своих возможностей приводит к тому, что клиенты банков берут кредиты для рефинансирования старых долгов, но плохо все рассчитывает и им приходится выплачивать долги нескольким банкам.

С точки зрения экспертов в области финансов и экономики все что сейчас происходит – последствия того кредитного бума, который произошел еще в 2012. Но есть оптимистичный прогноз, показатель все еще немаленький, но уже нет большого роста, как в предыдущие периоды. Это свидетельство тому, что у банков правильная политика, направленная на ужесточение порядка оформления кредитов. Это стало серьезным сдерживающим фактором для любителей брать в долг.

Размер средней ставки

Средний процент по кредитам на данный момент времени по расчетам аналитиков равен 22,43%. А средний размер минимальной ставки равен 11,3%, максимум составил 33,5%. Показатели за прошлую неделю были такими же. Отмечено, что несколько недель ставки в банках примерно одинаковые.

Некоторые считают, что клиентам есть смысл поспешить взять кредит, так как ставки по потребительскому кредитованию будут расти на фоне увеличивающейся доходности депозитов (рублевых). Наиболее дорого кредит замечен в «Восточном экспрессе». По программе «Базовый» ставка составила 77%, самый дешевый – ипотека по «Материнскому капиталу» в банке «Глобэкс», ставка тут равна всего 7,65%.

Возврат долгов с кредиток

В последнем квартале предыдущего года было выдано полтора миллиона банковских карт. Размер полученных кредитов по ним составил более 84 миллионов рублей.

Средний размер займа составил 55 тысяч рублей. По данным кредитам небольшой процент задолженности, всего 2,8%.

Есть и рост возврата долгов, которые люди отдают по кредитным картам. Уже в 4-м квартале 2013 года закрыли около 622 тыс. кредитов по картам, что превысило показатель четвертого квартала 2012 года на 94,62%, об этом свидетельствуют маркетинговые исследования.

Сейчас аналитики говорят о 140 млн клиентов, оформивших больше 60 миллионов кредитов. Самые востребованные – займы на разные услуги и товары (потребительские), они составляют около половины. Для ипотеки 1/4, автокредиты составили 13,7%, кредитные карты – 12,4%.

Рост долгов по кредиткам

В 2013 году наблюдался самый незначительный прирост кредитных карт у населения за 3 последних года, а вот долги постоянно растут.

Почему снизился темп кредитования наших соотечественников? Тут эксперты выделяют несколько основных причин. Политика Центробанка – главная из них, так как ее цель – сдержать прирост займов, повышение качества кредитного портфеля. Уже в конце прошлого года можно было наблюдать за ужесточение условий выдачи денег физическим лицам. Меньше стали давать ссуды людям, у которых плохая история по кредитам, ввели ограничения на оформление сразу нескольких кредитов.

Население уже слишком закредитованное, особенно сильно произошло снижение темпов прироста на данном рынке в конце 2013, а обычно под конец года у банков довольно горячая пора. Банки меньше смягчали свои условия, не было исключений и к праздникам, массово отказывали в кредитах. Банки не зря придерживаются такой политики, так как долги по кредиткам на февраль этого года уже равны 123 миллиардам рублей, а это 12,4% от всего рыночного объема, от общих долго населения – 28%.

Еще аналитики отмечают, что за несколько последних лет видоизменился и образ должника. Если в 2009 году это был мужчина лет 35-38 со среднеспециальным или средним образованием, то в наши дни должников поровну и среди мужчин, и среди женщин. А средний возраст теперь стал меньше- всего 26 лет, образование теперь у типичного должника высшее или среднее. Средняя величина долга постоянно растет, еще на начало февраля 2014 года она составляла 40,6 тыс. руб., а в прошлом году – 39,2 тыс. руб.

Почему люди не отдают долги. Тут много причин, но главная – потеря работы и неосведомленность о существовании долга.

Отличие реальной и маркетинговой ставок

Сейчас ужесточили закон о рекламе, банки обязаны раскрывать все о своих продуктах и услугах. Но клиенты часто жалуются, что в рекламе была одна ставка, а на деле все обстоит иначе.

Реальные проценты могут оказаться не только больше, но и меньше заявленных. Некоторые думают, что это отлаженная мошенническая схема, особенно, когда речь об увеличении цифр. Но, на самом деле, речь идет о маркетинговой ставке. Это те проценты, которые предлагает банк по особым партнерским программам в ходе акций.

Наиболее частый вариант маркетинговых ставок применяют в автосалонах. На рекламе заявлено, что кредит обойдется в 0%. Но это говорит о договоре между банком и автодилером. Последний обещает первому компенсировать стоимость и пользования кредитом. Если телевизор стоит 50 тыс., то при покупке в кредит он будет стоить 60 тыс. рублей. Ритейлер (дилер) намерен стимулировать продажи, поэтому он соглашается компенсировать кредитору разницу в процентах.

Вывод: Наблюдается снижение темпов роста потребительского кредита. Во многом это связано с ужесточением условий выдачи заемных средств клиентам.